日益猖獗的銀行卡盜刷現(xiàn)象令銀行卡向芯片卡升級(jí)工程刻不容緩。據(jù)接近監(jiān)管部門(mén)人士透露，中國(guó)人民銀行與中國(guó)銀聯(lián)日前正加緊金融IC卡(即符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的PBO C 2.0芯片卡)的推廣，力求到年底金融IC卡的卡量達(dá)到1.44億張。不過(guò)，具有更高安全系數(shù)的金融IC卡是否真的可以杜絕盜刷現(xiàn)象呢？有客戶日前向南都記者投訴稱其金融IC卡還是遭到盜刷。

一家國(guó)有大型銀行的銀行卡部人士對(duì)記者解釋，問(wèn)題出在金融IC卡的過(guò)渡性身份上。目前銀行發(fā)行的金融IC卡部分屬于磁條芯片復(fù)合雙界面卡，這類(lèi)銀行卡在刷卡時(shí)仍有可能被不法分子盜取磁條中的銀行卡信息，而刷芯片PO S則不會(huì)出現(xiàn)被盜取信息的情況。

打擊盜刷芯片卡推廣提速

“近兩年銀行卡遭盜刷的情況有越演越烈的趨勢(shì)，尤其在東南亞地區(qū)中國(guó)銀行卡被盜刷的情況很?chē)?yán)重。加快金融IC卡的普及已經(jīng)刻不容緩。”上文提及的監(jiān)管部門(mén)的人士對(duì)記者表示，馬來(lái)西亞、臺(tái)灣等東南亞地區(qū)，在普及金融IC卡后偽卡欺詐率均降到了歷史最低點(diǎn)。也正因?yàn)闁|南亞地區(qū)金融IC卡的普及，才令國(guó)內(nèi)銀行卡成為東南亞地區(qū)盜刷犯罪集團(tuán)的新目標(biāo)。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年信用卡欺詐損失金額為1.48萬(wàn)億元，盡管信用卡欺詐損失率連續(xù)三年下降，然而損失金額卻較去年增長(zhǎng)超過(guò)25%。“據(jù)我所知，芯片卡遭盜刷的可能性很低，對(duì)于持卡人而言芯片時(shí)代將大大提高銀行卡的安全，芯片卡的推進(jìn)已經(jīng)刻不容緩。”該人士對(duì)記者稱。

今年中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)在全國(guó)范圍加大了金融IC卡的推廣力度。日前，中國(guó)人民銀行廣州分行聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)廣東分公司，在廣州啟動(dòng)了廣東地區(qū)金融IC卡宣傳周。中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士表示，全國(guó)已發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡3000多萬(wàn)張，銀聯(lián)制定的年終目標(biāo)是希望到年底可以將這一數(shù)字?jǐn)U展到1.44億張。根據(jù)時(shí)間表，到2015年新發(fā)行的銀行卡全部為金融IC卡，銀行卡磁條時(shí)代將正式退出。中國(guó)銀聯(lián)人士稱。不過(guò)胡先生近期的經(jīng)歷卻提醒即使是金融IC卡的持卡人也不可對(duì)盜刷放松警惕。

雙界面芯片卡仍存被盜刷風(fēng)險(xiǎn)

“聽(tīng)銀行宣傳稱芯片卡安全系數(shù)很高，但我的卡還是被盜刷了。因?yàn)殂y行卡設(shè)置了密碼，所以銀行建議最好通過(guò)法律訴訟來(lái)確定責(zé)任。”胡先生向記者表示，年初收到了一筆外地消費(fèi)1.46萬(wàn)元的通知短信，當(dāng)時(shí)以為是欺詐短信沒(méi)有理會(huì)，結(jié)果在收到銀行賬單時(shí)卻發(fā)現(xiàn)確有該筆消費(fèi)。他表示自己在此期間從未到外地，因此不可能進(jìn)行該消費(fèi)。但銀行方面回應(yīng)，由于胡先生的銀行卡設(shè)置了密碼，因此銀行認(rèn)定他承擔(dān)大部分責(zé)任，建議胡先生通過(guò)法律訴訟來(lái)確定責(zé)任。“我不能理解的是銀行自稱芯片卡不會(huì)被盜刷，但為什么我的卡還是遇到‘李鬼’了呢？”

工行一位銀行卡部主管向記者解釋，現(xiàn)階段發(fā)行的金融IC卡部分采取雙界面模式，這部分卡仍可能被磁條讀取器盜取用戶信息。該人士解釋稱，銀行目前發(fā)行的金融IC卡分為純芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡。“監(jiān)管部門(mén)當(dāng)時(shí)考慮到純芯片的用卡環(huán)境很難短期內(nèi)改造完成，因此允許銀行發(fā)行即可用在現(xiàn)有機(jī)具讀取磁條信息，又可以在芯片受理設(shè)備上的過(guò)渡性金融IC卡。”如果犯罪分子把芯片卡用磁條讀卡器復(fù)制一下，仍然可以復(fù)制一個(gè)單獨(dú)的磁條卡。“所以對(duì)于這類(lèi)型金融IC卡，持卡人還是要警惕離卡遭盜刷的情況。

一家國(guó)有大型銀行銀行卡業(yè)務(wù)人士也對(duì)記者表示，類(lèi)似胡先生的遭遇并非孤例。“我們最近也接到十幾筆金融IC卡被盜刷的投訴。”

中國(guó)金融認(rèn)證中心內(nèi)部人士對(duì)記者表示，此類(lèi)金融IC卡被盜刷問(wèn)題仍出在磁條卡身上。”要盜取金融IC卡上芯片信息需要極高的成本，犯罪分子要讀取芯片卡上的信息，需要獲得芯片卡的密鑰，這類(lèi)似于電子銀行U盾的密鑰一樣，獲取的難度是很高的。“該人士解釋，如果換成純芯片卡，盜刷則變得難度極高。中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士也稱，目前全國(guó)還沒(méi)有一宗純芯片卡被盜刷的案例。

銀行對(duì)商戶管理存欠缺

盡管純芯片卡的普及將有效遏制銀行卡盜刷，然而3000萬(wàn)的金融IC卡存量距離”普及“還有一段不小的距離，而眼下監(jiān)管部門(mén)針對(duì)銀行卡盜刷的監(jiān)管措施又能有哪些作為？

某省級(jí)銀監(jiān)局分管銀行卡安全的負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，銀監(jiān)局正計(jì)劃與轄區(qū)的人民銀行聯(lián)合向銀行發(fā)布加強(qiáng)銀行卡管理措施的通知，針對(duì)銀行、商戶和持卡人等銀行卡使用流程提出加強(qiáng)管理的措施。一位不愿具名的監(jiān)管部門(mén)人士對(duì)記者表示，目前持卡人用卡安全意識(shí)仍然薄弱，尤其是銀行對(duì)商戶管理混亂也助長(zhǎng)了盜刷現(xiàn)象。”PO S刷卡被盜刷的情況有不少是因?yàn)殂y行對(duì)商戶管理不夠嚴(yán)格所致，如果銀行能夠及時(shí)取締出現(xiàn)多筆盜刷商戶的PO S功能，也許可能從一定程度上提高盜刷犯罪的成本。“該人士稱。