“換芯”成本高銀行不積極

相對于中外銀行卡組織之間的爭斗，作為發(fā)卡主力的商業(yè)銀行則略顯作壁上觀。

“我們行具體發(fā)行計(jì)劃還沒出來，但已經(jīng)準(zhǔn)備把借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡都升級(jí)為金融IC卡，現(xiàn)在還處在產(chǎn)品開發(fā)階段，估計(jì)年內(nèi)會(huì)選擇試點(diǎn)行試點(diǎn)。”一家國有大型銀行信用卡中心人士告訴記者。

早在2005年3月中國人民銀行發(fā)布《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn))后，北京、上海等地開始試點(diǎn)銀行卡芯片卡工作。工行最早于2007年11月推出國內(nèi)首張PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)信用卡。

不過，商業(yè)銀行要推行芯片卡，就要對目前受理磁條卡的設(shè)備進(jìn)行改造，EMV遷移成本非常高。

“現(xiàn)在國內(nèi)發(fā)行的銀行卡大多為密碼驗(yàn)證的借記卡，發(fā)生欺詐和盜刷風(fēng)險(xiǎn)的可能性較低，在當(dāng)前大環(huán)境沒有改變的情況下，股份制銀行大規(guī)模發(fā)行芯片卡的動(dòng)力不足，需要有個(gè)過渡期。即使是國有大型銀行目前只是在發(fā)行新卡的時(shí)候把芯片卡作為新產(chǎn)品來推介，而并沒有大規(guī)模把當(dāng)前存量的磁條卡升級(jí)為芯片卡。”總部位于北京的一家國有銀行信用卡部人士告訴記者，其中最主要的原因還在于成本太高，并非所有銀行都能承擔(dān)。

這位人士介紹，這些成本主要包括制卡成本、終端的改造成本、業(yè)務(wù)培訓(xùn)成本等，均攤下來保守估計(jì)每張IC卡的成本在10元左右。此外，還有智能卡POS終端、ATM機(jī)的更換成本約2500元/臺(tái)和8000元/臺(tái)。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年第一季度末，全國累計(jì)發(fā)行銀行卡21.69億張，同比增長14.9%。銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶167萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具258.7萬臺(tái)，ATM22.16萬臺(tái)，較2009年第四季度末分別增加10.35萬戶、17.87萬臺(tái)和0.67萬臺(tái)。粗略計(jì)算，單單是卡片更換成本就在210億元左右。

“對于商業(yè)銀行來說，最現(xiàn)實(shí)的是要去競爭客戶，其實(shí)采取什么標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行芯片卡沒什么太多意義。”上述國有大型銀行信用卡中心人士認(rèn)為。

目前市面上的銀行卡一般都是磁條卡。磁條卡應(yīng)用廣泛，但其存在著明顯的不足：信息存儲(chǔ)量小、磁條易讀出和偽造、保密性差，容易被犯罪分子盜取磁條上的資料，導(dǎo)致銀行卡被復(fù)制、盜刷案件時(shí)有發(fā)生。和磁條卡相比，芯片卡能存儲(chǔ)加密的機(jī)密數(shù)據(jù)，能防止卡數(shù)據(jù)被復(fù)制并制成假卡，具有更高的安全性，不易仿冒。

EMV標(biāo)準(zhǔn)由世界三大國際組織——Europay、MasterCard和VISA于1993年創(chuàng)立。這一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)并非專利，而是芯片技術(shù)規(guī)范——VISA、MasterCard、美國運(yùn)通等雖互為競爭對手，但也均采取這一技術(shù)規(guī)范。“EMV遷移”就是按照EMV2000標(biāo)準(zhǔn)，在多個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施推進(jìn)銀行磁條卡向芯片卡技術(shù)的升級(jí)，簡言之，EMV遷移就是指銀行磁條卡向IC卡升級(jí)的過程。