馬云:余額寶死了也光榮
問世9個(gè)月,余額寶以雷霆之勢(shì)崛起,讓人們看到我國(guó)存款利率市場(chǎng)化的巨大紅利與潛能,在一些專家眼中甚至倒逼了金融市場(chǎng)改革。不過,全國(guó)政協(xié)委員周小川11日首次明確存款利率放開的時(shí)間表,意味著余額寶的重要優(yōu)勢(shì)或?qū)⒃谝粌赡陜?nèi)消失。
周小川11日在記者會(huì)上說,存款利率放開在計(jì)劃之中,很可能在最近一兩年內(nèi)就能夠?qū)崿F(xiàn)。他說,在利率市場(chǎng)化的過程中,肯定會(huì)出現(xiàn)一些過去沒有的產(chǎn)品,可能會(huì)在短期內(nèi)帶來稍高一些回報(bào)的機(jī)會(huì)。但是,隨著市場(chǎng)配置資源和廣泛競(jìng)爭(zhēng)的存在,利率最后會(huì)體現(xiàn)總供給、總需求關(guān)系的平衡,個(gè)別機(jī)會(huì)將慢慢變小。
眾所周知,余額寶的重要優(yōu)勢(shì)在于收益明顯高于銀行的存款利率,這與我國(guó)當(dāng)前的存款利率管制有關(guān)。余額寶年化利率6%左右,且能隨時(shí)存取,而中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行一年期存款利率的上限為3.3%。
可以預(yù)見,一旦銀行的存款利率管制放開,完全市場(chǎng)化,余額寶的用戶隨時(shí)可能把錢投到收益更高的產(chǎn)品。
對(duì)此,阿里巴巴董事局主席馬云已有預(yù)期。他說,如果有一天余額寶的利率和銀行的存款利率并軌了,即便余額寶的使命真的終止了,它已經(jīng)發(fā)揮了很好的作用。
馬云告訴新華社“中國(guó)網(wǎng)事”記者,世界上沒有一個(gè)產(chǎn)品的生命周期是永久的。在改革開放的進(jìn)程中,如果有一款產(chǎn)品能發(fā)揮推動(dòng)歷史的作用,即便它的生命周期再短暫,也必將非常光榮。
截至2月28日,余額寶規(guī)模突破5000億元,用戶數(shù)超過8100萬,數(shù)量超過A股股民,讓國(guó)人領(lǐng)略了創(chuàng)新的驚人魅力。
當(dāng)然,市場(chǎng)人士普遍預(yù)期,即便我國(guó)存款利率最終實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化,如今已是世界第四大貨幣基金的余額寶,其使命也不可能終止,只是光環(huán)或?qū)档簧佟?/p>
余額寶管理人員告訴記者,在美國(guó)歷史上,貨幣基金曾推動(dòng)利率市場(chǎng)化,但在利率市場(chǎng)化完成后,貨幣基金仍然存在,因?yàn)榭蛻舻男枨蠛瓦x擇是多元的,并不單純考慮利率。
在我國(guó),迄今為止其他利率都已放開,因此放開存款利率,將是我國(guó)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化的最后一步。分析人士認(rèn)為,周小川放開存款利率的表態(tài),還預(yù)示著我國(guó)金融改革今年有望提速。
周小川11日還表示,十八屆三中全會(huì)關(guān)于全面深化改革的決定中,有關(guān)金融改革的內(nèi)容都會(huì)執(zhí)行,只不過有些可以在一兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn),還有一些可能需要三五年,但是現(xiàn)在也應(yīng)該做好準(zhǔn)備,能夠起步的應(yīng)盡快起步。
全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為,一兩年內(nèi)放開的時(shí)間表切實(shí)可行。央行提出利率市場(chǎng)化有18年了,各家銀行都已有思想準(zhǔn)備,該到了沖刺階段。“你不改,必然會(huì)有更多資金流出銀行。早晚得改、只爭(zhēng)朝夕。”
馬蔚華表示,利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)金融改革非常關(guān)鍵,也是風(fēng)險(xiǎn)比較大的內(nèi)容。海外有諸多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),臺(tái)灣利率市場(chǎng)化后全行業(yè)虧損。美國(guó)于1985年完成利率市場(chǎng)化,從1986年到1990年,每年倒閉將近200家中小銀行。他說,我國(guó)利率市場(chǎng)化的步子一直比較平穩(wěn),有自己的路線圖,到去年放開貸款利率管制,如今就剩最關(guān)鍵的存款利率管制。
匯豐銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌說,周小川首次確認(rèn)有望在一兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)存款利率市場(chǎng)化,是中國(guó)今年將加速推進(jìn)金融改革的一個(gè)信號(hào)。他認(rèn)為,中國(guó)銀行業(yè)的存款利率上限今年有望擴(kuò)大,存款保險(xiǎn)制度也有望在未來數(shù)月建立,從而為存款利率市場(chǎng)化奠定基礎(chǔ)。
2012年6月,央行曾將銀行存款利率上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍,即允許各銀行將存款利率最高上浮10%。
美銀美林大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陸挺說,從其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來看,利率市場(chǎng)化一旦開始,勢(shì)頭很難阻擋。
他建議,央行應(yīng)該因勢(shì)利導(dǎo),主動(dòng)出擊,自上而下主動(dòng)推進(jìn)銀行存款利率市場(chǎng)化,策略是先大額再小額,先定期后活期,先長(zhǎng)期后短期。同時(shí),央行需要積極研究改進(jìn)利率市場(chǎng)化背景下的貨幣政策框架,對(duì)現(xiàn)有貨幣政策工具和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)梳理,尋找新的基準(zhǔn)。
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