一張存款余額為零的信用卡，會有幾千元乃至數(shù)十萬元的透支額度，可以在銀行規(guī)定的期限內(nèi)免息使用。在這種情況下，有不少手頭拮據(jù)的人，希望在POS機上以刷卡消費的名義提取現(xiàn)金，從而免付利息——“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。

昆明市民田某夫婦發(fā)現(xiàn)這一“公開秘密”后，認為這是一個大好的發(fā)財機會，于是相繼注冊了8家空殼公司，申請了8臺POS機……不到兩年的時間里，他們以虛擬交易的方式，為他人套現(xiàn)5100余萬元，從中獲利近20萬元……7月8日，犯罪嫌疑人田某夫婦因涉嫌非法經(jīng)營罪被昆明市西山區(qū)檢察院批準逮捕。據(jù)悉，這是我省首例利用POS機套現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營罪的案件。

他們?nèi)绾尾僮?

申請來POS機開起“地下銀行”

2009年以這樣方式救過急的田某夫婦發(fā)現(xiàn)，用POS機刷卡取現(xiàn)，不但沒有任何成本，而且還可以從中賺到一筆不小的手續(xù)費，便認為是個大好的發(fā)財機會。

說干就干，妻子楊某用自己哥哥的身份證，順利地在工商局辦理了官渡區(qū)小楊電腦耗材批發(fā)部的工商登記，隨后以該批發(fā)部的名義向銀行申辦了一臺POS機，準備用這臺機器為信用卡持卡人提供套現(xiàn)服務(wù)。

設(shè)備和辦公地點有了，可如何開展業(yè)務(wù)?田某是昆明某單位的職工，當然不能輕易露面招攬業(yè)務(wù)，所以與客戶商談套現(xiàn)事宜，基本都是妻子楊某出馬電話商談，約定地點、時間以及套現(xiàn)金額、收取手續(xù)費的比例等內(nèi)容后，楊某才單獨和客戶見面并提供套現(xiàn)服務(wù)。如果遇到特別大的客戶，田某才與妻子楊某共同出面“上門服務(wù)”，由持卡人用信用卡在田某夫婦帶去的POS機上刷卡，扣除事先約定的套現(xiàn)手續(xù)費以后，然后才將套現(xiàn)現(xiàn)金當場交付給套現(xiàn)的信用卡持有人。

不但替人套現(xiàn)還幫人“養(yǎng)卡”

田某夫婦開辦的“地下銀行”生意相當不錯。據(jù)案發(fā)后統(tǒng)計，光官渡區(qū)小楊電腦耗材批發(fā)部里的這臺POS機，套現(xiàn)金額就達到5000多萬元。

以1萬元錢為例，用信用卡取現(xiàn)，手續(xù)費加利息，兩個月下來將近400元;而通過POS機刷卡套現(xiàn)，僅需支付100元的好處費……

那么，他們是如何輕松套現(xiàn)的呢?原來，他們在沒有真實交易的情況下，先將信用卡刷卡資金轉(zhuǎn)入公司在銀行開設(shè)的基本賬戶，再通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式將資金轉(zhuǎn)入田某夫婦以及楊某哥哥在銀行開設(shè)的個人賬戶內(nèi)，之后即提取現(xiàn)金直接支付給信用卡持卡人，并向信用卡持卡人按套現(xiàn)金額0.8%~2.5%不等的比例收取套現(xiàn)手續(xù)費從中牟利。

除刷卡套現(xiàn)，這家“地下銀行”還有代還欠款的業(yè)務(wù)。如果持卡人無法及時歸還信用卡欠款，他們可先幫對方還款，然后再將這筆錢刷出，相當于將對方的欠款繼續(xù)無息延遲。當然，代還的好處費也高，比套現(xiàn)多0.5%。

又連續(xù)注冊7家空殼公司

眼看生意越來越好，業(yè)務(wù)越來越多，僅有的一臺POS機幾乎快要刷爆了。田某夫婦干脆找來其他親戚朋友的身份證，之后相繼成立了昆明鼎鹿商務(wù)有限公司等7家公司，并以這些公司的名義到銀行申辦了8臺POS機，擴大營業(yè)范圍。

“他們用家人或朋友的名義注冊公司，并以此申請了8臺POS機。”辦案人員告訴晚報記者，之所以說這些是“皮包公司”，是因為民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這些公司(批發(fā)部)的正常交易幾乎為零。

值得一提的是，田某夫婦與其他犯罪嫌疑人有大量交叉結(jié)伙套現(xiàn)的行為，彼此之間聯(lián)系密切。其中一方如果出了問題無法刷卡，就去另一方的店內(nèi)刷卡，聯(lián)合作案。僅以田某夫婦而言，他們每天刷卡量少則數(shù)萬元，多則30多萬元。從2008年12月至2010年5月期間，在不到兩年時間里，他們就以虛擬交易的方式為他人套現(xiàn)5100余萬元，從中獲利近20萬元。