銀行磁條卡在取代存折的過程中給消費(fèi)者的生活帶來了便利。但與此同時(shí)，屢屢被盜刷、被克隆的案例卻也讓使用者膽顫心驚。而金融IC卡技術(shù)的發(fā)展有望使這一隱患得到解決。盡管金融IC卡尚未如預(yù)期遍地開花，卻已經(jīng)積累了一批擁躉。銀行卡換“芯”在改善用卡安全的同時(shí)也給金融芯片概念股帶來了一波發(fā)展的機(jī)遇。

不翼而飛的存款

銀行卡未離身，但是卡里的存款卻不知何時(shí)不翼而飛，這看似不可能的事情卻在全國(guó)各個(gè)城市頻繁上演。據(jù)報(bào)道，2012年1-8月深圳發(fā)生銀行卡案件2177宗，涉案嫌疑人達(dá)354人。央行此前透露估算數(shù)據(jù)稱，我國(guó)目前每年銀行卡案件涉及金額在數(shù)億元以上，并呈逐年上升趨勢(shì)。

盡管消費(fèi)者可以通過頻繁更改密碼、卡不離身等方式來維護(hù)自己的賬戶安全，然而依舊難以抵制賬戶被盜的風(fēng)險(xiǎn)，盜取銀行卡信息的工具竟然在網(wǎng)上公開叫賣，只需輕輕一刷就可以復(fù)制磁條內(nèi)的賬戶信息。

所以最安全的用卡措施還是將磁條銀行卡升級(jí)為金融IC卡。磁條卡因?yàn)榇鎯?chǔ)空間有限，所以不能進(jìn)行高級(jí)別的加密。相對(duì)于磁條銀行卡來說，金融IC卡更為安全，不容易被復(fù)制。

金融IC卡又稱為芯片銀行卡，以芯片作為介質(zhì)。其容量是磁條卡容量的幾十倍以上，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，所以在安全性上能有所保證。除此之外，一向令儲(chǔ)戶感到頭疼的“消磁”問題也能得到解決，金融IC卡的讀寫次數(shù)在數(shù)萬次之上，可以防磁、防靜電、防機(jī)械損壞和化學(xué)破壞。

在保證儲(chǔ)戶賬戶安全的同時(shí)，金融IC卡也有望成為便利支付方式的一項(xiàng)工具，如果銜接成功，消費(fèi)者有望用一張卡就可以辦理社保、乘坐交通工具、享受醫(yī)療服務(wù)，以及購(gòu)物、娛樂，甚至包括水電煤氣費(fèi)用繳納，減少多張卡間相互轉(zhuǎn)賬帶來的不便。

不過如果使用金融IC卡不當(dāng)，甚至?xí)�帶來比磁條卡遭盜刷更大的損失。

簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單輕松支付固然是好，前提是建立在消費(fèi)者妥善保管基礎(chǔ)之上，如果遺失卡，可能面臨卡內(nèi)賬戶資金無法挽回的尷尬。因?yàn)樵谙�費(fèi)時(shí)，并不需要輸入密碼以及在交款單上簽字確認(rèn)，業(yè)內(nèi)人士建議持卡人根據(jù)需求存進(jìn)有限金額即可。

同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的金融IC卡一般為雙介質(zhì)卡，在保留既有磁條介質(zhì)的基礎(chǔ)上加了芯片。據(jù)銀行工作人員介紹，在ATM機(jī)上進(jìn)行操作時(shí)依舊會(huì)通過磁條讀取信息。在POS機(jī)上進(jìn)行交易時(shí)，如果通過插入芯片的方式，就只讀取芯片信息，如果采用刷磁條的方式，那么還是會(huì)讀取信息。如果采用插卡的方式交易，安全才能有所保障。

中國(guó)加入EMV遷移

EMV遷移(由磁條卡向芯片卡的遷移)已經(jīng)成為國(guó)際銀行卡發(fā)展的趨勢(shì)。早在2002年，馬來西亞就開始了這一改變，并成為目前EMV遷移最成功的國(guó)家之一。相比之下，歐洲的遷移程度較高。

國(guó)內(nèi)銀行之所以到今日才開始更換芯片卡的舉動(dòng)，其中一條原因就是換卡成本太高。芯片卡本身的制作成本就要比磁條卡貴幾十倍，磁條卡的成本不到一元人民幣，但是芯片卡平均成本在20元左右。

除了更換芯片卡本身，相應(yīng)的種類多、數(shù)量大的銀行卡受理終端，比如ATM、POS、電話支付終端等都需要進(jìn)行改造。如今磁條卡更換提上日程主要還是因?yàn)榻鹑贗C卡的受理環(huán)境得到了明顯的改善。根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，金融IC卡已實(shí)現(xiàn)可在全國(guó)九成商戶POS(包括全部直聯(lián)POS)使用。央行明確指出優(yōu)先改造受理環(huán)境，目標(biāo)就是要在2013年1月1日實(shí)現(xiàn)境內(nèi)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡。

如此一來，全國(guó)各大銀行都逐步加入了換“芯”運(yùn)動(dòng)。今年上半年各省份和各家銀行明顯加快了金融IC卡業(yè)務(wù)的推進(jìn)速度。據(jù)廣發(fā)證券統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，目前國(guó)內(nèi)除山西省未明確宣布已發(fā)行金融IC卡(但已有招標(biāo)工作)，其余各個(gè)省市自治區(qū)都或多或少有金融IC卡的放量。

金融IC卡發(fā)卡銀行正在逐漸增加，目前已有工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、中信、民泰、興業(yè)已經(jīng)發(fā)行金融IC卡。除此之外，不少地方性商業(yè)銀行也獲得了發(fā)行金融IC卡的資格，如華融湘江銀行、桂林銀行等。

而央行也明確規(guī)定了磁條卡向芯片卡遷移的步驟。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》的要求，2011年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2013年1月1日起全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)換為金融IC卡。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，我國(guó)金融IC卡發(fā)行總量累計(jì)達(dá)到2300萬張，2011年新增發(fā)卡約1400萬張，截至2012年上半年，全國(guó)累計(jì)發(fā)行金融IC卡4500多萬張，較去年底增長(zhǎng)2070萬張。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年全年發(fā)卡量有望超過5000萬張。(責(zé)任編輯：admin)