網(wǎng)絡(luò)名人卡被盜刷數(shù)萬元

近日，“廈門浪”向記者講述了事件過程。8月中旬，有朋友來訪，他們來到天河北的一間KTV唱歌，臨走時，他用自己的借記卡結(jié)賬。但當(dāng)服務(wù)生用POS機(jī)為其刷卡結(jié)算時，卻數(shù)次未成功，理由是密碼不對。正當(dāng)“廈門浪”想用其他銀行卡刷卡時，服務(wù)生卻讓他稍等并帶著銀行卡離開，說是要去總臺查一下是怎么回事，幾分鐘后，服務(wù)生又拿著POS機(jī)出現(xiàn)了，這一次刷卡相當(dāng)順利。

由于這張借記卡較少使用，他也未開通短信通知服務(wù)，所以直至近日他打印賬戶明細(xì)單時才發(fā)現(xiàn)，有人在他唱K消費(fèi)的三天后，一天內(nèi)將他的錢全部轉(zhuǎn)走或取走。“明細(xì)單顯示，有人先是用轉(zhuǎn)賬的方式，將卡上的兩萬元轉(zhuǎn)走，接著又在柜員機(jī)上，將剩余的1萬多元取走，只剩下了幾十元錢”。據(jù)悉，“廈門浪”共計(jì)損失3.5萬元。

“現(xiàn)在我已報警，并請了律師做好訴訟準(zhǔn)備。這件事我要較真到底！”“廈門浪”接受羊城晚報記者采訪時仍十分激動，他提出兩大質(zhì)疑：第一，為何銀行卡這種具有唯一身份識別和對應(yīng)的重要金融工具，銀行卻無法保證它的唯一性，還會被克隆被復(fù)制，而取款機(jī)卻無法識別復(fù)制卡；第二，即使是憑密碼支取，銀行作為服務(wù)提供者，既然收取了費(fèi)用，賺取了巨額利潤，就應(yīng)該對持卡人的資金安全負(fù)責(zé)，而不是拿用戶泄露密碼作為推卸責(zé)任的“有力武器”。“你說我保管不善，怎么才叫保管善呢？現(xiàn)在的不法行為防不勝防，我作為一個普通消費(fèi)者，怎么防？我難以防范卻要承擔(dān)全部責(zé)任，這是什么道理？

“廈門浪”說，錢最終能否追回來他先不管，“較真”的目的就是希望銀行能承擔(dān)責(zé)任、賠償損失，并“向社會大眾提供安全的金融產(chǎn)品”。

無獨(dú)有偶，央視近期播出的《每周質(zhì)量報告》也報道，寧波的王先生銀行卡一直隨身攜帶，卻被在長沙一金店莫名刷掉十幾萬，而另外一名市民的卡也被盜刷85萬元。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵破，兩人曾入住過同一間酒店，該酒店的三名服務(wù)員在客人刷卡時，趁機(jī)用自帶的讀卡器盜取銀行卡信息，竊取成功后制成“克隆卡”，在湖南、重慶、廣東等地以購買大額黃金的方式實(shí)施盜刷銀行卡犯罪。警方稱，“盜刷銀行卡犯罪行為已呈現(xiàn)出集團(tuán)化、智能化等特點(diǎn)”。

有數(shù)據(jù)顯示，2006年至2010年，全國檢察機(jī)關(guān)受理移送起訴的金融犯罪案件前三位，信用卡詐騙拔了頭籌，占了全部金融犯罪案件的38.8%，數(shù)量從2006年的700余件激增至2010年的近7000件。

磁條風(fēng)險大“換芯”貴且難

對于“廈門浪”對銀行卡安全性的質(zhì)疑，銀行人士稱，拋開銀行卡犯罪的其他風(fēng)險因素不談，就卡本身來說，磁條卡風(fēng)險大已成基本事實(shí)。

對磁條卡而言，最重要的數(shù)據(jù)就是“磁條信息”。然而用戶在使用銀行卡時，磁條信息很容易被竊取。用戶只要在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡，就會在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息。一些不法分子只要在機(jī)器上裝置盜卡器，等客戶刷卡后，盜卡器就會將信用卡的磁條信息全部記錄下來，若再同時被偷窺到密碼，那卡被盜刷的風(fēng)險就非常大了。并且，磁條信息其實(shí)有固定格式，可以通過卡號、使用期限等信息按照格式復(fù)制出來，在同一批卡中如果知道了其中一張卡的磁條信息，就能推算出其他同批次卡的基本資料，這相當(dāng)于這一批卡都有風(fēng)險。值得一提的是，克隆卡的成本低得驚人，因此也直接導(dǎo)致近年來銀行卡的發(fā)案率直線上升。

實(shí)際上，技術(shù)上這一問題是可以得到解決的，只需將磁條轉(zhuǎn)換成芯片。芯片卡外形跟磁條卡相比沒有太大區(qū)別，只是在卡片正面植入拇指蓋大小的芯片，代替了背面的磁條。但由于芯片卡擁有更為高端的加密技術(shù)，被復(fù)制的難度大大增加，有的芯片卡甚至加入了自毀功能，因此已成為全球發(fā)卡趨勢。

我國已制定了五年“換芯”計(jì)劃：國有商業(yè)銀行應(yīng)在2013年年底前全面發(fā)行金融IC卡；全國性股份制商業(yè)銀行應(yīng)在2015年年底前全面發(fā)行金融IC卡；自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。這意味著銀行卡“磁條時代”屆時將徹底退出歷史舞臺。

然而，盡管央行力推芯片卡，但截至今年6月份，全國發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡為3000多萬張，這一數(shù)字和全國超過23億張的發(fā)卡量相比差距較大，加上昂貴的“換芯”成本，數(shù)百億元的投入讓不少銀行在“換芯”過程中進(jìn)展緩慢。而據(jù)記者了解，對普通老百姓來說，芯片卡較高的成本也讓持卡人“換芯”積極性不高，譬如某銀行的芯片借記卡，工本費(fèi)為一張20元，加上10元年費(fèi)，開卡就要交30元。

“這確實(shí)是一個艱難的過程，但事實(shí)證明，芯片卡的安全性是有保障的。”銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，截至目前，芯片卡都未發(fā)生過一筆盜刷。

“在實(shí)現(xiàn)之前，我們的風(fēng)險怎么辦？”有持卡人問。顯然目前的現(xiàn)狀是：沒有人能給出好的答案。

廣東省高院指引

廣東省高院在上月初以三大銀行卡糾紛典型案例給出明確指引，對時下克隆卡糾紛明確兩點(diǎn)原則：只要是克隆卡，銀行須擔(dān)責(zé)一半以上，無密碼信用卡若用戶保管不善也應(yīng)擔(dān)責(zé)。有密碼，用戶要自證清白；無密碼，銀行要自證清白。

根據(jù)省高院的指引，對設(shè)置了密碼的銀行卡，持卡人對密碼的泄露沒有過錯的，對銀行卡賬戶內(nèi)資金損失一般不承擔(dān)責(zé)任；持卡人用卡不規(guī)范足以導(dǎo)致密碼泄露的，一般應(yīng)當(dāng)在50%的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任；對于未設(shè)密碼的銀行卡被偽造后交易的，發(fā)卡行如辦卡過程中履行了不設(shè)定密碼后果和風(fēng)險的提示義務(wù)，持卡人需承擔(dān)不超過卡內(nèi)資金損失50%的責(zé)任。

工資卡、消費(fèi)卡要分開

不要把儲存了大量資金的銀行卡拿來作日常消費(fèi)，一旦密碼丟失會非常危險，將工資卡、理財卡等與消費(fèi)卡分開，比如單開一張借記卡，里面只存入少量金額用于日常消費(fèi)，最好是用信用卡消費(fèi)，即使透支額度被提升，也設(shè)定好一個自己能承受的額度上限而不再變動，這樣即使被盜刷，損失也有限。