近年來，第三方個人征信在貸款、買房、租車等方面得到廣泛應(yīng)用，公眾逐漸開始意識到個人信用記錄的重要性，與此同時也催生了個人征信查詢業(yè)務(wù)。

按照央行的規(guī)定，到銀行貸款需要的個人信用記錄主要還是指央行征信庫中的報告，該報告目前僅有三個嚴(yán)格設(shè)定的查詢渠道。但多數(shù)用戶并不了解個人征信，這也留給征信APP的存在留下了空間——即便在央行明確無授權(quán)的情況下，仍有不少相關(guān)APP平臺在運行。

更具風(fēng)險的是，這類APP很有可能收集個人信息后交易給非法機(jī)構(gòu)，衍生出新的“買賣”，用戶則最終成為受害者。

征信APP業(yè)務(wù)查詢激增

通過手機(jī)快速了解自己的征信情況，防止逾期情況發(fā)生成了很多用戶的需求，這也讓一些從事貸款、導(dǎo)流的平臺找到了一個新“買賣”。

記者隨機(jī)在安卓和蘋果相關(guān)應(yīng)用商店搜索“征信查詢”“信用”等關(guān)鍵詞。“信用無憂”“天眼查”“信用管家”“征信寶”等近百家相關(guān)APP躍然而出。

在這些信用APP的應(yīng)用介紹中，多標(biāo)注“查詢社保公積金”“直觀了解信用狀況”“免費提供服務(wù)”“解決貸款難題”等字樣。

5月15日，法治周末記者隨機(jī)找到了一個名為“查征信”的APP，其應(yīng)用介紹顯示，可為用戶提供全國范圍內(nèi)集征信、社保、公積金查詢管理，服務(wù)免費，可解決貸款難題。在隨后的注冊中，手機(jī)提示顯示，要求用戶按照要求填寫姓名、身份證、手機(jī)號碼等真實信息。

注冊成功后，進(jìn)入到查征信APP界面。首先進(jìn)入視線的是征信查詢功能，在查詢功能下方有小字體標(biāo)注，該功能還可以“直連央行征信”“24小時獲取報告”。但在點入該功能項目后，卻一直無法登錄該個人征信平臺。記者隨即致電該平臺咨詢，截至記者發(fā)稿時，一直無人應(yīng)答。

另一款名為“信用管家”的APP在《用戶協(xié)議》里提到：“用戶可以通過該公司提供的個人信用查詢直連插件，直接從中國征信中心或其他征信機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)獲取、收集、處理、匯集自己的個人相關(guān)數(shù)據(jù)服務(wù)。”在獲取用戶原始數(shù)據(jù)后，平臺表示將使用自動歸類、自動區(qū)分、數(shù)據(jù)對比等數(shù)據(jù)解析技術(shù)等，將其轉(zhuǎn)化和匯集成可供使用的數(shù)據(jù)。

另外，在其他相關(guān)APP的注冊過程中，記者手機(jī)被APP平臺要求通過GPS、訪問通訊錄、相冊、攝像頭等多項涉及隱私權(quán)限。

征信行業(yè)人士吳征(化名)表示，目前查詢央行征信中心信用報告只有三個正規(guī)接口:第一個是央行征信中心官網(wǎng)；第二個是線下柜臺、自助機(jī)；第三個是商業(yè)銀行柜臺及網(wǎng)銀委托查詢。此外，中信銀行和招商銀行兩家征信查詢試點銀行，持有兩家銀行借記卡和U盾，也可通過網(wǎng)銀查詢。但至今沒有授權(quán)任何一家征信APP平臺運營。目前市場中的這些APP也是利用了這種查詢方式幫用戶代查征信報告。(責(zé)任編輯：方向)