7月中旬，我在大弓收到一個(gè)付費(fèi)提問(wèn)，提問(wèn)者是抗癌公社的創(chuàng)辦人張馬丁。他的問(wèn)題是這樣的：

我的項(xiàng)目抗癌公社，旨在以互聯(lián)網(wǎng)的方式解決人們大病醫(yī)療費(fèi)問(wèn)題，我稱之為眾保模式。人們免費(fèi)注冊(cè)成社員，度過(guò)等待期，如果有人發(fā)生大病，其他人必須分?jǐn)傋罡?5萬(wàn)費(fèi)用。不參與就自動(dòng)退出。至今已經(jīng)發(fā)展5年，44萬(wàn)社員，幫助十起�，F(xiàn)在模仿者也非常多。希望您從您的角度評(píng)論下抗癌公社。謝謝！網(wǎng)址kags.com

說(shuō)實(shí)話，之前并不了解抗癌公社，瀏覽過(guò)他們的網(wǎng)站之后，被他們的理念感動(dòng)了。我很清楚重大疾病對(duì)中低收入的中國(guó)家庭意味著什么，因病致窮，甚至放棄治療，在中國(guó)是一種極其普遍的現(xiàn)象，我能感受到抗癌公社為那些病患家庭帶來(lái)的希望。張馬丁所說(shuō)的眾保模式，其實(shí)就是一種民間互助保險(xiǎn)，它所保障的是社保無(wú)法保障的大病和買不起商業(yè)保險(xiǎn)的中低收入人群。

在張馬丁的個(gè)人網(wǎng)站上，他這樣介紹自己：

草根創(chuàng)業(yè)者。熱愛(ài)生活。熱愛(ài)互聯(lián)網(wǎng)。熱愛(ài)保險(xiǎn)、證券、金融。誓以低成本壽險(xiǎn)業(yè)服務(wù)大眾。追求真善美，追求公平與正義。

我的目標(biāo)，是發(fā)起中國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司，通過(guò)電子商務(wù)手段實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的低成本運(yùn)作，通過(guò)高效率的運(yùn)作，讓更多人享受到更多保險(xiǎn)帶來(lái)的好處，改變保險(xiǎn)在人們心中的不佳印象，為人們提供切實(shí)保障。使更多人享受更多低成本高效率的保障。

對(duì)張馬丁除了敬佩，也有一些疑問(wèn)。

很明顯，抗癌公社運(yùn)作5年，已發(fā)展了44萬(wàn)社員，卻僅有10起救助案例，效率似乎不高。無(wú)救助不交費(fèi)，有救助后交費(fèi)模式，固然可以保持公社的純公益性質(zhì)，讓社員的進(jìn)入門(mén)檻很低，但當(dāng)社員急等用錢的時(shí)候，資金匯集的時(shí)間也會(huì)比較長(zhǎng)。我的問(wèn)題是，如果這種大病互助模式真的是社會(huì)需要的，為什么不能讓它更規(guī)范、更有效率的運(yùn)作，甚至成為一個(gè)真正的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)？

后來(lái)我才從他的個(gè)人網(wǎng)站上了解到，他是在努力創(chuàng)辦保險(xiǎn)公司無(wú)望的情況下，才發(fā)起抗癌公社，并稱“這是一個(gè)可以為之奮斗終生的事業(yè)”，部分實(shí)現(xiàn)了他的低成本保障型互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)的夢(mèng)想。

去年，做了4年的抗癌公社微信認(rèn)證公眾號(hào)被取消了認(rèn)證，理由是該公眾號(hào)涉及醫(yī)療服務(wù)，但卻不具有醫(yī)療相關(guān)資質(zhì)。張馬丁感到冤枉，同時(shí)也讓抗癌公社的募資操作陷入困難（微信禁止非認(rèn)證公眾號(hào)跨賬號(hào)支付）。他一次次申訴，一次次被拒。我從未見(jiàn)過(guò)他，但我眼前浮現(xiàn)的是一個(gè)不斷碰壁，但矢志不移的理想主義者的形象。

仔細(xì)讀張馬丁關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)的構(gòu)想，我發(fā)現(xiàn)，這個(gè)構(gòu)想似乎更接近保險(xiǎn)的本義。維基百科關(guān)于“保險(xiǎn)”是這么定義的：

保險(xiǎn)，在法律和經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上，是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，主要用于經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)被定義為通過(guò)繳納一定的費(fèi)用，將一個(gè)實(shí)體潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)向一個(gè)實(shí)體集合的平均轉(zhuǎn)嫁。(責(zé)任編輯：方向)