兩周前，招商銀行與手機(jī)廠商HTC“結(jié)盟”，宣布雙方合作推出搭載內(nèi)置“手機(jī)錢包”應(yīng)用的智能手機(jī)。這是國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)“瓜熟蒂落”后，銀行與手機(jī)廠商率先推出的移動支付產(chǎn)品。嚷嚷了很久的中國“移動支付元年”，終于有了點看得見的影子。

然而，擺在移動支付面前的依舊并非坦途。不少人發(fā)現(xiàn)，這個行業(yè)正在變得越來越擁擠：一家又一家的互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)巨頭，加上不斷冒出的創(chuàng)業(yè)型公司不斷宣布要進(jìn)軍“電子錢包”，其中一種名為“近場通訊”(NFC)的無線技術(shù)最受追捧。支持這項技術(shù)的有不少手機(jī)制造商，但在最新發(fā)布的蘋果iPhone5上卻沒有集成NFC芯片。

至少到目前為止，把智能手機(jī)當(dāng)錢包還是個新奇而小眾的事情。

邁過“標(biāo)準(zhǔn)”這道門

還用說移動支付有多熱嗎？來自一家知名咨詢機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計顯示，去年全球移動支付交易量達(dá)到2400億美元，預(yù)計2015年將達(dá)到6700億美元。在中國，移動支付市場交易額去年為742億元，使用移動支付的用戶達(dá)1.87億元，到2014年，市場交易總額有望達(dá)到3850億元，用戶增長至3.87億。

然而，移動支付行業(yè)在國內(nèi)著實很容易讓消費(fèi)者和零售商“糊涂”：大量相互競爭、互不兼容的移動支付系統(tǒng)層出不窮，而中國移動、中國銀聯(lián)各自的支付標(biāo)準(zhǔn)就曾是最大的“混戰(zhàn)”之緣。顯然，制定標(biāo)準(zhǔn)才能防止移動支付市場四分五裂。

“好日子”終于來了。前不久，中國移動與中國銀聯(lián)兩家巨頭宣布，簽署關(guān)于移動支付業(yè)務(wù)合作的框架協(xié)議，共同探索手機(jī)終端更多支付功能應(yīng)用。將以手機(jī)SIM卡等為銀行卡賬戶載體，借助移動通信網(wǎng)絡(luò)，提供信用卡還款、便民繳費(fèi)、在線購物等遠(yuǎn)程支付服務(wù)，還可在商場、便利店、自動售貨機(jī)等貼有中國銀聯(lián)“閃付(QuickPass)”標(biāo)識或中國移動“手機(jī)錢包”標(biāo)識的場所，通過手機(jī)非接觸實現(xiàn)快捷支付。雙方計劃在多個城市啟動業(yè)務(wù)試點，并逐步建成100個近場支付服務(wù)商圈。此外，雙方將在近場支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、NFC手機(jī)產(chǎn)品檢測、可信服務(wù)管理平臺(TSM)互聯(lián)互通等方面開展深度合作。
　　
這意味著國內(nèi)移動支付標(biāo)準(zhǔn)之爭已塵埃落定，此前運(yùn)營商陣營最具實力的“中國移動標(biāo)準(zhǔn)”出局，銀行系的“銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)”徹底勝出。不少業(yè)內(nèi)人士頓時興奮起來，認(rèn)為這是國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)加大啟動力度的一個轉(zhuǎn)折點，“標(biāo)準(zhǔn)確立之后，手機(jī)廠商就可以放心生產(chǎn)近場支付手機(jī)，第三方支付企業(yè)也可以放心地運(yùn)用這個標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)產(chǎn)品，對廠商來說標(biāo)準(zhǔn)越早確定越好。對于普通用戶而言，移動支付標(biāo)準(zhǔn)確立后，用戶需更換具有移動支付功能的手機(jī)才能使用。

在中國銀聯(lián)對于移動支付——“閃付”的描述里，消費(fèi)者只需攜帶手機(jī)至銀行柜臺完成激活并存入現(xiàn)金，就可以在全國范圍內(nèi)配備印有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)識的POS機(jī)上進(jìn)行支付。與刷卡這類傳統(tǒng)接觸式支付不同的是，“閃付”不需要持卡人進(jìn)行簽字確認(rèn)。

“閃付”具有快捷的特點，為了保障這種方式使用的安全性，用于閃付的電子支付賬戶在使用前需要進(jìn)行“圈存”——從母賬戶(銀行卡)轉(zhuǎn)一筆資金到電子支付子賬戶，供“閃付”時使用。出于安全性考慮，一般圈存金額不超1000元，持卡人可以在銀行柜臺、自助設(shè)備上進(jìn)行圈存操作。

目前，全國各地的非接觸式“閃付”終端，主要覆蓋的是日常小額快速支付商戶，包括超市、便利店等零售場所和公共服務(wù)領(lǐng)域。這樣的情況意味著，招行與HTC推出的NFC手機(jī)，移動支付功能可使用范圍相當(dāng)有限。

誰在“攪局”？

移動支付市場一直不缺少覬覦者�！督鹑跁r報》最近一篇報道描述了這個熱鬧、充斥各種“攪局者”的產(chǎn)業(yè)。今年，沃爾瑪和星巴克都公布了使客戶可以更方便地通過智能手機(jī)支付購物款的計劃，標(biāo)志著移動支付服務(wù)正在進(jìn)入主流市場。隨著大牌廠商支持移動支付項目，PayPal大膽預(yù)測——到2016年，人們購物時將不再需要攜帶錢包。

進(jìn)入移動支付市場的并非只有零售商。谷歌去年在美國推出了GoogleWallet(谷歌錢包)，美國三大電信運(yùn)營商——Verizon、T-MobileUSA和AT&T，在開發(fā)名為Isis的移動支付服務(wù)；電子商務(wù)巨頭eBay旗下貝寶(PayPal)發(fā)布一款應(yīng)用，用戶

可以在英國許多商店通過智能手機(jī)支付購物款；巴克萊銀行(Barclays)今年早些時候推出了移動對移動的轉(zhuǎn)賬服務(wù)Pingit；MobileMoneyNetwork發(fā)布了一款適用于CarphoneWarehouse、Thorntons和HMV等商店的支付應(yīng)用；英國最大電信運(yùn)營商在開發(fā)代號為ProjectOscar的移動支付服務(wù)；信用卡發(fā)行組織Visa在移動支付領(lǐng)域投入巨資，并預(yù)測，到2020年，它處理的過半數(shù)支付交易將通過移動設(shè)備完成……

整個移動支付環(huán)節(jié)涉及無線運(yùn)營商、手機(jī)制造、銀行金融機(jī)構(gòu)和線下商戶，在這個圈子，除了中國移動、銀行、銀聯(lián)等支付服務(wù)商，還有包括支付寶、錢袋寶等應(yīng)用提供商躍躍欲試。

《金融時報》的報道認(rèn)為，移動支付服務(wù)市場山頭林立的原因之一是，多方勢力在爭奪移動客戶關(guān)系控制權(quán)。銀行不想失去支付服務(wù)主渠道的地位，移動運(yùn)營商希望能利用與移動設(shè)備用戶密切的關(guān)系創(chuàng)造收益，零售商則不希望為使用一種新支付手段支付巨額使用費(fèi)。當(dāng)沃爾瑪及其同行宣布開發(fā)自己的移動支付系統(tǒng)時，它們給出的部分原因是“降低各方不必要的成本”，所有各方都希望通過監(jiān)測移動支付情況了解消費(fèi)者的購物習(xí)慣——何時、何地購買了什么商品。

中國的移動支付行業(yè)也難逃這些紛紛擾擾。今年7月，支付寶推出“快捷支付”手機(jī)、平板電腦移動支付應(yīng)用APP，為淘寶、天貓開拓移動入口。轉(zhuǎn)戰(zhàn)移動支付，8500萬快捷支付用戶是支付寶的王牌。但是，支付寶仍需針對移動支付特點開發(fā)新技術(shù)與解決方案。而自稱中國版Square的新創(chuàng)企業(yè)“錢方”，它提出的解決方案是，只要一個智能手機(jī)或平板電腦，再加一個錢方刷卡器，就能隨時隨地進(jìn)行收款，把手機(jī)變成移動POS機(jī)。它的優(yōu)點是比無線POS機(jī)及網(wǎng)上支付成本更低，并且還可以提供增值服務(wù)。相對于一臺移動POS機(jī)2000元到3000元的價格，錢方讀卡器的成本價不超過200元。但目前，錢方還沒有大規(guī)模鋪開應(yīng)用。

在業(yè)內(nèi)人士看來，“中國移動支付市場看似大，實則才剛剛硝煙四起，在安全性等實際的基礎(chǔ)問題上還存在許多爭議與模糊。”(責(zé)任編輯：admin)