3.5mm手機(jī)音頻接口此前從未被重視，最近讓這個(gè)接口走紅的，是一個(gè)叫手機(jī)刷卡器的小外設(shè)。

將刷卡器與手機(jī)耳機(jī)孔連接，就可隨時(shí)隨地刷卡支付。在大洋彼岸，美國(guó)的Square(一家移動(dòng)支付服務(wù)商)已經(jīng)改寫了商業(yè)支付的定義。而在中國(guó)，盒子支付、拉卡拉、樂刷等手機(jī)刷卡器產(chǎn)品等也在培育新的消費(fèi)群。

日前，盒子支付與蘇寧易購(gòu)合作，這是其首次公開與全國(guó)性大型電商全面合作。在蘇寧易購(gòu)上購(gòu)物的消費(fèi)者，通過盒子支付直接刷卡消費(fèi)，較無卡和在線的支付方式，風(fēng)險(xiǎn)降低75%以上;也無需開通網(wǎng)銀，交易不再受到銀行卡和卡種的限制。

對(duì)蘇寧易購(gòu)而言，以前通過在線支付無法完成的大額訂單交易，不再需要拆分訂單或線下支付，資金結(jié)算方式更靈活，資金歸集更方便，未來也會(huì)拓展到線下配送的移動(dòng)支付。

“我們只是通道”

盒子支付創(chuàng)始人兼CEO韓森日前接受本報(bào)專訪時(shí)表示，他在大學(xué)時(shí)就輟學(xué)創(chuàng)業(yè)，迄今已有4次創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷：IC銷售、RFID、智能手機(jī)方案和現(xiàn)在的盒子支付。2010年的一天，韓森去銀行辦業(yè)務(wù)，等了半個(gè)多小時(shí)后一不留神號(hào)又過了，要重新排過。時(shí)值那年智能手機(jī)爆發(fā)，韓森便萌生隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)所有個(gè)人金融服務(wù)的想法。

他提出iPOS(移動(dòng)POS)概念——把POS設(shè)備移植到手機(jī)上。那時(shí)，他已經(jīng)發(fā)現(xiàn)國(guó)外有類似模式，但直接照搬到中國(guó)并不現(xiàn)實(shí)。因?yàn)榻鹑诃h(huán)境大有不同，比如美國(guó)信用體系較完善，其標(biāo)準(zhǔn)信用卡支付流程無需輸密碼，企業(yè)可自己制定交易規(guī)則。在研究出符合國(guó)情的手機(jī)支付模式后，韓森于2011年3月在深圳成立盒子支付公司。

2011年6月，盒子支付收到Square的郵件，郵件中嚴(yán)厲的措辭顯然不是為了來中國(guó)談合作。信中Square指責(zé)盒子支付為“Blatent Square ripoff”——Square明顯的抄襲者。

韓森第一時(shí)間回復(fù)了Square的郵件，回應(yīng)道：“我們兩年前就提出了iPOS概念，也相信Square并不適合中國(guó)，因此我們研發(fā)的iBOXPOS與Square差異很大，你們是單向輸入，我們是雙向輸入，并支持EMV/RFID/sensor等不同標(biāo)準(zhǔn)，因此我們的商業(yè)模式并不相同。”

如果僅僅把盒子支付看做“全民付”的一個(gè)終端，那支付寶、財(cái)付通等支付平臺(tái)都可以自己開發(fā)手機(jī)刷卡終端，且他們都有自己的龐大固定客戶。事實(shí)上，大部分企業(yè)都有能力合法接入一個(gè)開放的支付平臺(tái)，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)有很多廠家可以做這種移動(dòng)刷卡器的批量生產(chǎn)，更不要說是擁有支付牌照和支付平臺(tái)的企業(yè)。到那時(shí)，盒子支付又該置身何處?

韓森稱，盒子支付不會(huì)打造門檻并惡性競(jìng)爭(zhēng)，“我們只是通道，是平臺(tái)服務(wù)提供商，為銀聯(lián)合作方搭建一個(gè)共享平臺(tái)，開放給大家使用，進(jìn)入的唯一限制就是銀聯(lián)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和安全規(guī)范。”

按韓森設(shè)想，盒子支付不是傳統(tǒng)意義上的第三方支付平臺(tái)。“盒子支付跟所有的電商企業(yè)和支付平臺(tái)都可以合作，這正是我們最大的優(yōu)勢(shì)——因?yàn)槲覀冎皇侵苯用鎸?duì)用戶的接口，只要有用戶，接口要開放給誰都是水到渠成的事。”

技術(shù)上要做到“買什么都可以”并不難，真正門檻在于支付平臺(tái)本身。盒子支付功能包括：銀行卡轉(zhuǎn)賬、彩票購(gòu)買、機(jī)票訂購(gòu)、電影票訂購(gòu)、PC刷卡消費(fèi)、電子商務(wù)、話費(fèi)充值、余額查詢、信用卡還款、水電煤氣繳費(fèi)等等，未來還可繼續(xù)擴(kuò)展。目前可支持iOS系統(tǒng)下的iPhone、iPod touch、iPad以及Android系統(tǒng)下的各品牌手機(jī)。

謀劃精準(zhǔn)數(shù)據(jù)營(yíng)銷

迄今為止，盒子支付尚未盈利。據(jù)介紹，其利潤(rùn)來源主要包括：交易流水扣率分潤(rùn)、商戶業(yè)務(wù)推廣的宣傳服務(wù)費(fèi)，以及未來對(duì)交易數(shù)據(jù)挖掘的增值服務(wù)費(fèi)。

盒子支付刷卡器售價(jià)198元，但國(guó)內(nèi)市場(chǎng)其它刷卡器大都只要幾十元。

盒子支付對(duì)此的解釋是，“我們不打算通過硬件盈利，但是利用非對(duì)稱加密芯片，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)出硬件之前的金融級(jí)硬件加密，僅此加密芯片的成本就比同類產(chǎn)品貴很多，另外我們的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本和技術(shù)開發(fā)成本也要高于其他產(chǎn)品”。

按中國(guó)銀聯(lián)的規(guī)定，目前盒子支付的應(yīng)用僅限于個(gè)人支付業(yè)務(wù)和行業(yè)商戶收單業(yè)務(wù)。

盒子支付在面向個(gè)人支付的便民類服務(wù)中免費(fèi)，部分個(gè)人金融服務(wù)酌情收費(fèi);在面向電商的移動(dòng)支付時(shí)，費(fèi)率將更多向網(wǎng)銀費(fèi)率靠攏，扣率略低;在未來面向中小商戶的收單業(yè)務(wù)中，將由中國(guó)銀聯(lián)和收單行確定收單費(fèi)率，不比其它支付通道費(fèi)率高。

除特殊行業(yè)外，目前跟銀聯(lián)合作產(chǎn)生交易流水的扣率視商戶性質(zhì)的不同在0.5%-1%之間。

作為支付通道，掌握用戶消費(fèi)信息，了解其喜好和消費(fèi)習(xí)慣，這種數(shù)據(jù)挖掘或?qū)⑹呛凶又Ц段磥碛�利的核心點(diǎn)。向商戶推出的精準(zhǔn)數(shù)據(jù)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，已是Square利潤(rùn)第一來源，未來盒子支付也將在這方面投入更多。

在韓森看來，平臺(tái)不是問題，盈利不是問題，不斷改善用戶體驗(yàn)，讓用戶在更多地方能用盒子支付，爭(zhēng)取更多用戶的習(xí)慣性使用，才是當(dāng)下最重要的事。