有大型商家從9月1日始已不受理無(wú)牌照的預(yù)付卡，這類封殺會(huì)隨著支付牌照的頒布進(jìn)程進(jìn)一步擴(kuò)大。央行與商務(wù)部聯(lián)合展開的預(yù)付卡專項(xiàng)檢查日前正式在全國(guó)各地鋪開，違規(guī)卡企有可能面臨“生死一線”的考驗(yàn)。有媒體報(bào)道稱北京、上海、浙江、陜西、四川等地的多家預(yù)付卡企業(yè)相繼收到央行各分行的檢查通知，而檢查重點(diǎn)為多用途預(yù)付卡企業(yè)。

據(jù)一位中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)內(nèi)部人士透露，此次檢查是央行與商務(wù)部對(duì)預(yù)付卡行業(yè)進(jìn)行聯(lián)合檢查，多用途預(yù)付卡企業(yè)以及單用途商業(yè)預(yù)付卡都在摸查的范圍內(nèi)。該人士還透露，申報(bào)牌照的預(yù)付卡企業(yè)未必會(huì)全部獲得牌照，此次檢查后，違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的卡企業(yè)有可能被“拉黑”，失去繼續(xù)開展業(yè)務(wù)的資格。

央行、商務(wù)部兵分兩路檢查

昨日，有媒體報(bào)道稱，北京、上海、浙江、陜西、四川等地的多家預(yù)付卡企業(yè)近日相繼收到央行各分行的檢查通知。記者昨日還獲悉，各地商務(wù)主管部門從9月中旬起也正式啟動(dòng)對(duì)單用途預(yù)付卡的檢查行動(dòng)。

上海一家預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者證實(shí)，針對(duì)多用途預(yù)付卡檢查的內(nèi)容主要圍繞是否符合包括是否有外資介入、預(yù)付卡業(yè)務(wù)開展情況、備付金存管制度落實(shí)情況、購(gòu)卡實(shí)名制落實(shí)情況、非現(xiàn)金購(gòu)卡制度落實(shí)情況、限額發(fā)行制度落實(shí)情況、持卡人權(quán)益保護(hù)制度落實(shí)情況等。

而另一位知情人士透露，反洗錢依然是央行與商務(wù)部聯(lián)合檢查預(yù)付卡市場(chǎng)的重點(diǎn)內(nèi)容。今年5月，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)25號(hào)文《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》(下稱通知)。當(dāng)中提到，2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

一家不愿具名的預(yù)付卡企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，由于許多預(yù)付卡企業(yè)尚未獲得支付牌照，因此此次檢查也有可能為日后牌照發(fā)放參考。據(jù)透露，《通知》中的多項(xiàng)措施直指預(yù)付卡江湖的灰色地帶，運(yùn)用購(gòu)卡實(shí)名登記、購(gòu)卡額度規(guī)定、嚴(yán)格開具發(fā)票、資金走銀行渠道、備付金監(jiān)管等方法向其揮出重拳。

“黑名單”卡企或被暫停展業(yè)

據(jù)一位中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)內(nèi)部人士透露，此次檢查是央行與商務(wù)部對(duì)預(yù)付卡行業(yè)進(jìn)行聯(lián)合檢查，多用途預(yù)付卡企業(yè)以及單用途商業(yè)預(yù)付卡都在摸查的范圍內(nèi)。該人士還透露，申報(bào)牌照的預(yù)付卡企業(yè)未必會(huì)全部獲得牌照，此次檢查后，違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的卡企業(yè)有可能將失去繼續(xù)開展業(yè)務(wù)的資格。

在央行已發(fā)放的40張支付牌照中，預(yù)付卡企業(yè)為數(shù)不多。5月26日首次獲得第三方支付牌照的企業(yè)中，獲得“預(yù)付卡發(fā)行和受理”資格的企業(yè)為資和信、�？ā⑦B心卡等六家。8月29日，又有上海得仕、魯商一卡通、內(nèi)蒙古中付通等7家企業(yè)獲得這一資格。對(duì)于大量尚未獲得支付牌照的預(yù)付卡企業(yè)而言則面臨生死一線的考驗(yàn)。上述人士稱，盡管央行并未明確9月1日牌照申請(qǐng)大限后，未獲牌企業(yè)的解決方法，但已經(jīng)有個(gè)別未獲牌照的預(yù)付卡企業(yè)的業(yè)務(wù)受限。

未獲牌卡企被商家“封殺”

據(jù)媒體報(bào)道，有多家預(yù)付卡企業(yè)由于未拿到牌照而停止了預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)銀在線、兆億通卡、方融通卡等等。而媒體引述一位業(yè)內(nèi)人士透露，雖然預(yù)付卡企業(yè)未獲得牌照，但央行默許已經(jīng)通過公示的企業(yè)繼續(xù)開展業(yè)務(wù)，而未通過公示的企業(yè)則不允許繼續(xù)發(fā)行新卡。

另一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，支付新規(guī)實(shí)施后，牌照卻尚未到手，這不得不讓預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)另謀出路。“有大型商家從9月1日開始就不受理個(gè)別未獲得支付牌照的預(yù)付卡，這類封殺會(huì)隨著支付牌照的頒布進(jìn)程而進(jìn)一步擴(kuò)大。”該人士表示，目前，轉(zhuǎn)行做單用途預(yù)付費(fèi)卡和掛靠在大型預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)名下租用牌照，成為不少無(wú)牌預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的選擇。

一家第三方支付企業(yè)負(fù)責(zé)人亦向記者透露，一些沒有拿到牌照的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，會(huì)把自己的公司掛靠在已獲牌機(jī)構(gòu)名下，給獲牌機(jī)構(gòu)繳納一定系統(tǒng)使用費(fèi)或者支付扣點(diǎn)。

“在預(yù)付卡行業(yè)發(fā)展初期，行業(yè)規(guī)模迅速膨脹，在寬松的監(jiān)管環(huán)境下，先進(jìn)入者得以在渠道、受理服務(wù)等環(huán)節(jié)迅速占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。日后預(yù)付卡企業(yè)間的收購(gòu)將會(huì)愈發(fā)頻繁，對(duì)于已獲得牌照的預(yù)付卡機(jī)構(gòu)而言，合并小型企業(yè)可以更快擴(kuò)張，加大自己的市場(chǎng)占有率；而實(shí)力較弱、拿牌無(wú)望的中小型預(yù)付卡機(jī)構(gòu)則可能會(huì)面臨被收購(gòu)甚至被淘汰的命運(yùn)。”該人士稱。