未來(lái)的社會(huì)，已經(jīng)由物權(quán)獨(dú)占（專(zhuān)利獨(dú)占、物資獨(dú)占、經(jīng)營(yíng)權(quán)獨(dú)占）轉(zhuǎn)向物權(quán)共享，所有權(quán)和使用權(quán)變得可以分離，而在金融業(yè)，很多情況下依舊停留在物權(quán)獨(dú)占時(shí)代，但物權(quán)共享也是必然是趨勢(shì)。
 
金融領(lǐng)域未來(lái)的紅利在哪里
 
凱文凱利在《必然》中提到，隨著科技的進(jìn)步，人類(lèi)可以制造的物品越來(lái)越多，每個(gè)個(gè)體都開(kāi)始擁有越來(lái)越多的消費(fèi)不完的東西，一切都開(kāi)始顯得過(guò)剩，于是，人們的需求開(kāi)始更多地反應(yīng)自我價(jià)值和個(gè)性釋放。這個(gè)時(shí)候，能夠連接過(guò)剩的工業(yè)制造能力和個(gè)性化消費(fèi)需求的企業(yè)便應(yīng)勢(shì)而起。
 
過(guò)去十幾年，基于互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)滿(mǎn)足人們?cè)谏唐废�費(fèi)上的個(gè)性化需求，誕生了諸如亞馬遜、阿里巴巴等公司；基于互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)滿(mǎn)足人們?cè)诖蟊娦畔�獲取上的個(gè)性化需求，誕生了諸如谷歌、百度等公司；基于互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)滿(mǎn)足人們?cè)诼糜�、出行、餐飲、娛�?lè)等方面的個(gè)性化需求，誕生了諸如攜程、滴滴、美團(tuán)等公司。
 
沿著這個(gè)清單往下列，自然還能找到一些新的紅利點(diǎn)，比如為滿(mǎn)足人們對(duì)個(gè)性化問(wèn)題解決和學(xué)習(xí)的需求，催生了現(xiàn)在的知識(shí)付費(fèi)業(yè)態(tài)；為滿(mǎn)足人們對(duì)于個(gè)性化購(gòu)物的需求，誕生了一批細(xì)分領(lǐng)域的電商企業(yè)……
 
在這個(gè)邏輯架構(gòu)下，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起邏輯可以被重新界定，沿著這個(gè)架構(gòu)，我們也可以更好地預(yù)測(cè)下互聯(lián)網(wǎng)金融的下一波紅利點(diǎn)。
 
互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的邏輯及現(xiàn)階段問(wèn)題
 
從利用新技術(shù)手段去滿(mǎn)足人們個(gè)性化需求的角度來(lái)看，P2P的崛起，是用互聯(lián)網(wǎng)的方式滿(mǎn)足人們個(gè)性化的借貸和理財(cái)需求。余額寶之所以成為明星產(chǎn)品，也是因?yàn)橛脛?chuàng)新的產(chǎn)品模式滿(mǎn)足了人們對(duì)活期、高息和安全理財(cái)?shù)男枨螅�同時(shí)也盤(pán)活了基金公司的貨幣基金這款產(chǎn)品。再來(lái)看看第三方支付，則是滿(mǎn)足了人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上便捷支付的需求。
 
但是，需求只是一端，需求能否被充分滿(mǎn)足，還要看看供給側(cè)。
 
就P2P而言，需求（理財(cái)）和供給（借款）是合二為一的，因此具有自我壯大、自我強(qiáng)化的進(jìn)化能力，不過(guò)隨著監(jiān)管對(duì)借貸限額和接入第三方資產(chǎn)端的限制，這一行業(yè)的發(fā)展空間必然面臨供給側(cè)資產(chǎn)端的限制，空間有限。
 
就第三方支付而言，則是一方面自己成為供給方，同時(shí)也依托支付賬戶(hù)綁卡的模式連接銀行等傳統(tǒng)支付工具，得以突破了供給側(cè)的瓶頸實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。不過(guò)，隨著監(jiān)管對(duì)行業(yè)普惠、小額化的定位，行業(yè)的發(fā)展空間也會(huì)一定程度上受到限制。
 
就互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)而言，基于貨幣基金的各種寶寶們，基本已經(jīng)獲得充分的發(fā)展；而人們對(duì)于更高息（即超過(guò)4%以上，4%是現(xiàn)階段寶寶類(lèi)理財(cái)?shù)钠骄�年化收益率）的定期理�?cái)?shù)男枨�，互�?lián)網(wǎng)金融企業(yè)則面臨供給不足的瓶頸，即資產(chǎn)端的瓶頸。只有小額的消費(fèi)金融是合法合規(guī)的資產(chǎn)來(lái)源，而連接大額非標(biāo)資產(chǎn)的通道已經(jīng)被斬?cái)�，恰恰后者才是資產(chǎn)的主要來(lái)源。
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