電子商務(wù)活動(dòng)的爆炸式增長給銀行業(yè)帶來全新發(fā)展機(jī)遇。提供優(yōu)質(zhì)便利服務(wù)的電子銀行為人們展現(xiàn)未來銀行的思維模式和發(fā)展方向。另一方面，電子商務(wù)的特殊性也對銀行業(yè)提出了許多苛刻的要求，比如安全性，比如非同業(yè)競爭。電子銀行可以做什么？

服務(wù)篇

銀行的互聯(lián)網(wǎng)精神：個(gè)性化服務(wù)

“又加息了？”清明節(jié)最后一天假期，看到新聞的張大媽埋怨起自己，“前不久剛把一筆到期的50萬元存款續(xù)存了3年定期，明天得去銀行問問是不是應(yīng)該‘倒存折’。”

“每次加息后的幾天，銀行網(wǎng)點(diǎn)里都會排起長長的隊(duì)伍，轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)量陡增，大大降低了柜臺辦理業(yè)務(wù)的效率。”一位銀行大堂經(jīng)理如是說道。“還有很多儲戶來咨詢轉(zhuǎn)存的收益差。”

依托電子渠道，銀行正試圖提供多種個(gè)性化的產(chǎn)品。如應(yīng)對加息周期，工行、光大等銀行紛紛推出加息自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。盡管工行在對記者的回復(fù)中未對這一問題給予明確的回復(fù)，但據(jù)了解，工行已在部分分行推廣加息自動(dòng)轉(zhuǎn)存系統(tǒng)�？蛻糁恍韬炓环蒉D(zhuǎn)存協(xié)議，遇到加息時(shí)，系統(tǒng)會自動(dòng)根據(jù)客戶存款時(shí)間測算和判斷轉(zhuǎn)存是否劃算，從而進(jìn)行自動(dòng)交易，存款人無須再前往銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。光大銀行力推的“陽光加息寶”業(yè)務(wù)則明確，客戶只需通過光大柜臺或網(wǎng)銀辦理相關(guān)的簽約業(yè)務(wù)，遇加息時(shí)定期存款就可智能轉(zhuǎn)存。

信息時(shí)代，電子銀行服務(wù)的渠道建設(shè)與規(guī)模拓展已成為考核銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況的一項(xiàng)重要指標(biāo)。建設(shè)銀行行長張建國對記者表示，從2006年開始，建行把電子銀行作為調(diào)整結(jié)構(gòu)、實(shí)施轉(zhuǎn)型、改善服務(wù)的一項(xiàng)強(qiáng)大基礎(chǔ)性工作對待。

電子銀行的出現(xiàn)使銀行不再受營業(yè)地點(diǎn)和時(shí)間的限制，讓企業(yè)或個(gè)人足不出戶便可通過網(wǎng)絡(luò)查詢信息或?qū)崿F(xiàn)在線交易支付。

手機(jī)銀行客戶端的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了把銀行“帶”在身上，用戶可隨時(shí)隨地進(jìn)行支付轉(zhuǎn)賬及理財(cái)。不少銀行還特別推出了Iphone客戶端。工行電子銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行推出的Iphone客戶端“結(jié)合多點(diǎn)觸控、重力感應(yīng)、地圖定位等終端特性提供了網(wǎng)點(diǎn)查詢、基金動(dòng)態(tài)走勢等多種實(shí)用功能。”

依托電子渠道，銀行在產(chǎn)品方面也開始提供個(gè)性化服務(wù)。2011年，民生銀行專門針對網(wǎng)銀設(shè)計(jì)了收益率高于柜臺銷售的理財(cái)產(chǎn)品，帶來了可觀的收益。據(jù)了解，今年一季度民生銀行網(wǎng)上理財(cái)銷售金額已超過850億元，超過其2010年全年理財(cái)銷售總額。網(wǎng)銀已成為其一、二級低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的主要銷售渠道。

針對客戶財(cái)富管理的需求，近期民生銀行又推出了財(cái)富管家專業(yè)理財(cái)軟件，為個(gè)人客戶提供全方位的家庭資產(chǎn)管理工具。包括的功能有聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建賬戶、聯(lián)網(wǎng)下載信息、全方位記錄、圖形顯示資產(chǎn)、金融計(jì)算器和提醒服務(wù)等。

而這款軟件最吸引客戶的就在于其宣傳口號——免費(fèi)，“一方面是回饋客戶；另一方面，如果收取費(fèi)用，會降低產(chǎn)品普及度，免費(fèi)體驗(yàn)可以降低入門門檻。”民生銀行電子銀行策劃中心總經(jīng)理陶江如是說。

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