“互聯(lián)網(wǎng)金融熱”的冷思考

當(dāng)下中國科技圈，最熱不過“互聯(lián)網(wǎng)金融”。

13日下午，2013中國互聯(lián)網(wǎng)大會的“互聯(lián)網(wǎng)金融”分會場擠滿了烏泱烏泱的人，火爆程度甚至超過了主會場。席地而坐的觀眾不停搖晃手中的物品充當(dāng)“扇子”，努力在滿滿當(dāng)當(dāng)?shù)臅�場中獲得一絲清涼。

現(xiàn)場近千人的觀眾中，有全國各地的媒體，有投資咨詢和小額貸款公司從業(yè)者，也有互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者。他們從四面八方涌來的動力之一，是因?yàn)檫@場論壇幾乎是目前公開的涵蓋面最廣、規(guī)格最高的“互聯(lián)網(wǎng)金融”專業(yè)論壇：參會發(fā)言的嘉賓包括了中國人民銀行副行長劉士余、商務(wù)部電子商務(wù)和信息化司司長聶林海，另外還有中投公司、中國銀聯(lián)、深圳證交所和工商銀行等金融機(jī)構(gòu)的代表。

互聯(lián)網(wǎng)金融公司自然不會缺席。國內(nèi)最大的P2P公司宜信、近期剛完成融資的融360、好貸網(wǎng)、翼龍貸等公司負(fù)責(zé)人也都出現(xiàn)在了會場。除宜信外，其余公司還聯(lián)合了高校、證券研究所等方面力量成立了一個(gè)“互聯(lián)網(wǎng)金融千人協(xié)會”，希望成為行業(yè)權(quán)威的交流與發(fā)聲平臺。

半年來“互聯(lián)網(wǎng)金融”積累的熱度仿佛在這場論壇上集中爆發(fā)。原本寬泛的“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念在討論中逐漸清晰，越來越多的冷思考也逐漸出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融三大類型

從阿里小貸到P2P，再到支付寶的余額寶和信用支付，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三大類：

第一類、傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，比如各大銀行的網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上證券。這類業(yè)務(wù)將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)是純粹的查詢操作、銷售平臺。傳統(tǒng)銀行基本都開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但受制于銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品能力，網(wǎng)上銀行的體驗(yàn)絕大多數(shù)比較糟糕，多年來被用戶詬病。

第二類、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展金融業(yè)務(wù)，這一類型以阿里巴巴集團(tuán)為代表，主要業(yè)務(wù)形態(tài)包括第三方支付(支付寶)、小額貸款(阿里小貸)和基金銷售(余額寶)。

第三方支付在國內(nèi)早已不是新鮮事物。支付寶成立于2004年并且注冊用戶數(shù)早已突破7億。此外，我國第三銀行支付牌照已發(fā)放了250多個(gè)，其中從事互聯(lián)網(wǎng)支付的企業(yè)近100家，其余150多家為預(yù)付卡公司。

小額貸款在我國本來就非銀行的專利。除了銀行外，國內(nèi)也有一些專門的小貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營這項(xiàng)業(yè)務(wù)。阿里小貸的獨(dú)特之初在于是純粹的互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入小貸領(lǐng)域，并且放貸對象均為阿里系平臺上的賣家。

余額寶的出現(xiàn)是這一輪“互聯(lián)網(wǎng)金融”熱的導(dǎo)火索。6月，支付寶聯(lián)手天弘基金，在支付寶官網(wǎng)售賣后者提供的貨幣基金等理財(cái)產(chǎn)品。18天后，余額寶宣布用戶數(shù)突破250萬。余額寶模式中，支付寶仍然只是一個(gè)售賣渠道。實(shí)際上，支付寶此前就已經(jīng)和國內(nèi)的部分基金合作，進(jìn)入后者的官網(wǎng)成為支付渠道之一。而淘寶網(wǎng)也至少在今年4月份就開始銷售理財(cái)產(chǎn)品。

第三類、金融結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，主要指P2P和眾籌融資。P2P模式中，借款人通過第三方網(wǎng)站發(fā)放自己的借款標(biāo)的，投資人通過競標(biāo)進(jìn)行放貸。交易的過程全部在網(wǎng)絡(luò)完成，但第三方網(wǎng)站不經(jīng)手這些貸款資金。國內(nèi)主要的P2P網(wǎng)站包括宜信、人人貸和翼龍貸。(責(zé)任編輯：admin)