1月15日深夜，微信終于亮劍互聯(lián)網(wǎng)金融，其理財(cái)產(chǎn)品“理財(cái)通”正式上線，這被圈人士戲稱為“微信夜戰(zhàn)余額寶”，但究竟會(huì)有何結(jié)果呢？以下是IT商業(yè)新聞網(wǎng)作家劉俠風(fēng)的投稿，他的觀點(diǎn)是，盡管微信擁有6億龐大基數(shù)的用戶，仍然不能撼動(dòng)“余額寶，”不論什么“寶”，都不及余額寶；不論什么“通”，都行不通。轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源IT商業(yè)新聞網(wǎng)。

1月15日晚間，有兩則余額理財(cái)?shù)男畔�，逼得苦逼的媒體人又要熬夜寫稿、臨時(shí)換版了。其一是：余額寶今天發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，其規(guī)模已經(jīng)突破2500億元，用戶數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶；其二是：此前一直傳聞的微信版“余額寶”正式上線，官方名稱為“理財(cái)通”，7日年化收益率6.435%。理財(cái)通主推兩大亮點(diǎn)為“零手續(xù)費(fèi)”和“PICC全額投保”。

微信憑借6億龐大基數(shù)的用戶，這下總能撼動(dòng)“余額寶”了吧？不好意思，可能又要讓諸位看官失望了，在我看來(lái)，不論什么“寶”，都不及余額寶；不論什么“通”，都行不通。

“余額寶”為什么能大獲全勝？

“余額寶”有什么魔力？在短短半年時(shí)間內(nèi)煉成了全國(guó)單只基金排名第一、全球貨幣基金排名第四的好成績(jī)呢？不外乎以下幾個(gè)原因：

一、余額理財(cái)，開(kāi)啟了中國(guó)百姓全民理財(cái)新時(shí)代

可以設(shè)想一下，假設(shè)當(dāng)初推出余額寶的時(shí)候，參與門檻不是定在1元錢，而是10000元或者1000元，余額寶會(huì)成功嗎？肯定不會(huì)。1元錢，是一種態(tài)度，理財(cái)人人皆可參與，這是一種典型的互聯(lián)網(wǎng)思維，而不像傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)輒5萬(wàn)門檻，收益率稍稍好一點(diǎn)的，都在10萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)以上，雖然《新聞聯(lián)播》上說(shuō)，人民群眾的收入水平在穩(wěn)步提升，但是縱觀我們周遭，起碼還是有80%甚至比例更高的族群，從來(lái)沒(méi)有問(wèn)津過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品，刻薄點(diǎn)說(shuō)，其中絕絕大多數(shù)人士買不起。余額寶不一樣，嘩啦一下，人人平等，草根圍上來(lái)了，你1塊他1000，部分“高富帥”也圍上來(lái)了，這玩意兒好玩。

二、余額寶取了個(gè)好名字

我曾經(jīng)問(wèn)過(guò)身邊買余額寶的朋友，知道余額寶是什么嗎？答曰不知道，只知道把錢轉(zhuǎn)過(guò)去有收益，要用的時(shí)候轉(zhuǎn)出來(lái)十分方便；我又問(wèn)，如果當(dāng)初告訴你，這個(gè)是貨幣基金，你還買嗎？答曰是基金啊，那肯定不買。不要說(shuō)余額寶剛上線的時(shí)候，絕大多數(shù)草根用戶，不知道余額寶就是貨幣基金了，我敢肯定的說(shuō)，即便已經(jīng)過(guò)去了半年，即便余額寶已經(jīng)突破了2500億元的規(guī)模，即便大家都知道，買余額寶就等于買了貨幣基金，起碼還是有80%的用戶，不知道何為貨幣基金。

三、高于銀行定期存款的收益率和很好的流動(dòng)性

這幾年，沒(méi)有門路的百姓，理財(cái)途徑相當(dāng)匱乏。信托門檻高不說(shuō)，2014年新年伊始，中誠(chéng)40億信托可能血本無(wú)歸的信息，可能也給高富帥們敲響了警鐘；股市就不用說(shuō)了，一家歡喜百家憂，一方面在一級(jí)市場(chǎng)批量生產(chǎn)千萬(wàn)億萬(wàn)富翁，一方面在二級(jí)市場(chǎng)吸食股民骨髓；特別是2013年的黃金大熊市，連“中國(guó)大媽”都被震驚了：買黃金還能虧？銀行定存跑不過(guò)CIP，銀行理財(cái)產(chǎn)品有門檻，房地產(chǎn)價(jià)居高位還適合投資嗎……OK，這時(shí)候推出一款流動(dòng)性、安全性、收益率都客觀的理財(cái)產(chǎn)品，肯定是投大眾所好了。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的大背景推動(dòng)

2013年，被業(yè)界譽(yù)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，大眾通過(guò)各種媒介形式，或多或少有所耳聞，互聯(lián)網(wǎng)多么高大上啊，金融多么高大上啊，互聯(lián)網(wǎng)+金融，那豈不是高大上中的高大上？正發(fā)愁怎么和它發(fā)生點(diǎn)關(guān)系，套點(diǎn)兒近乎呢，門票竟然只要1塊錢，當(dāng)然不再猶豫了。

五、支付寶的強(qiáng)大號(hào)召力

在百度剛推出“百發(fā)”的時(shí)候，關(guān)于流量變現(xiàn)，我曾經(jīng)打過(guò)這樣一個(gè)比方，佐證在某些方面，百度的變現(xiàn)能力不及阿里：比如，我在百度上搜索馬爾代夫，和我在淘寶上搜索襪子，我最后去馬爾代夫的可能性，可能遠(yuǎn)不及我不論線上、還是線下買了一雙襪子的可能性。這就不難理解，為什么余額寶一呼百應(yīng)，步步高升，而百度也好，網(wǎng)易也好，推出的各種寶啊通啊，除了貼現(xiàn)首發(fā)，爆到宕機(jī)，后來(lái)呢？后來(lái)就沒(méi)有后來(lái)了。

我為什么說(shuō)“不論什么‘寶’，都不及余額寶；不論什么‘通’，都行不通”呢？

一、沒(méi)有創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融還叫互聯(lián)網(wǎng)金融嗎？

互聯(lián)網(wǎng)金融在之前很長(zhǎng)一段時(shí)間，也叫科技金融、創(chuàng)新金融，在傳統(tǒng)金融免得最嘚瑟的就在于“創(chuàng)新”二字，試看一下余額寶之后推出的所有理財(cái)產(chǎn)品，除了在首發(fā)的那段時(shí)間，貼現(xiàn)貼出來(lái)的收益率屢創(chuàng)新高，其他還又什么高的招嗎？都是換湯不換藥，如果互聯(lián)網(wǎng)金融把最嘚瑟的“創(chuàng)新”二字都摒棄了，那也就沒(méi)得啥好嘚瑟的了，哪里涼快哪里呆著去吧。

二、老百姓理財(cái)最看重什么？有超越嗎？

大家理財(cái)也好，投資也好，不外乎關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性，試問(wèn)一下余額寶之后的“阿寶”、“阿通”們，你們的產(chǎn)品（貼現(xiàn)期不算）在風(fēng)險(xiǎn)把控方面、收益率方面、流動(dòng)性方面，有超越余額寶嗎？如果說(shuō)只是和余額寶差不多，那你沒(méi)有超于余額寶不是天經(jīng)地義的事情嗎？有什么好惋惜的？

三、老百姓都知道這個(gè)玩意兒就是貨幣基金了，還想折騰出什么火花嗎？

這一點(diǎn)應(yīng)該很好理解，去年的雙11，那么多只基金紛紛想搭雙11的便車、想搭余額寶的便車去開(kāi)淘寶店，結(jié)果如何呢？大部分基金還不只是打了次醬油？在此后，竟然有基金經(jīng)理質(zhì)疑渠道不行，也不先想一想是不是自己的產(chǎn)品不行？也不想一想，住豪宅、開(kāi)靚車的基金經(jīng)理們，為中國(guó)的基民做了多少好事。(責(zé)任編輯：韓杰)