本文原標(biāo)題：《網(wǎng)聯(lián)來了，第三方支付的格局將如何演進(jìn)》

網(wǎng)聯(lián)公司的成立，是我國第三方支付發(fā)展的里程碑，將對第三方支付業(yè)務(wù)模式和市場格局重塑帶來深遠(yuǎn)影響。

2017年10月15日，對第三方支付來說是一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。根據(jù)央行要求，各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在此之前完成接入網(wǎng)聯(lián)清算有限公司（網(wǎng)聯(lián)）和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。

毫無疑問，網(wǎng)聯(lián)離我們越來越近了！在這個(gè)新的風(fēng)口，第三方支付市場格局將可能發(fā)生哪些變化？在支付寶和微信支付之外，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)黑馬？

回顧我國第三方支付十多年來的成長之路，主要經(jīng)歷了四次重大的行業(yè)變革，每一次的行業(yè)變革都有新勢力的崛起和舊勢力的告別，都會(huì)帶來行業(yè)秩序的重構(gòu)。

第一階段，即初步發(fā)展期（1999—2004年）。以1999年北京首信和上海環(huán)迅兩家公司成立為標(biāo)志，我國第三方支付機(jī)構(gòu)開始出現(xiàn)。由于缺乏大眾認(rèn)同和應(yīng)用場景，發(fā)展較為緩慢。不過星星之火，漸成燎原之勢，我國第三方支付市場躍居全球第一，這是十八年前誰都沒有想到的。

第二階段，即自由發(fā)展期（2004—2010年）。2004年支付寶公司問世，依托于阿里巴巴集團(tuán)電子商務(wù)平臺，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速；以拉卡拉為代表的中小支付機(jī)構(gòu)，多在這個(gè)階段成立，并迅速風(fēng)靡一時(shí)。大量支付機(jī)構(gòu)爭先恐后跑馬圈地，第三方支付交易規(guī)模快速增長，但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展中也暴露出不少問題。

第三階段，即持牌發(fā)展期（2010—2016年）。2010年央行公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，對支付機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理，先后發(fā)放271張支付業(yè)務(wù)許可證。支付寶憑借電商領(lǐng)域的壟斷地位，財(cái)付通依靠社交領(lǐng)域的后發(fā)優(yōu)勢，二者合計(jì)市場份額超過90%，成為第三方支付的雙寡頭。

第四階段，即規(guī)范發(fā)展期（2017—？）。1月，央行開始對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金實(shí)施集中存管；8月，網(wǎng)聯(lián)公司創(chuàng)立，對支付機(jī)構(gòu)資金清算有望實(shí)施規(guī)范化、透明化、集中化運(yùn)作及有效監(jiān)管。違規(guī)跨行清算、挪用備付金等現(xiàn)象將從源頭上得到治理，第三方支付步入健康有序發(fā)展的4.0時(shí)代。

按照央行部署，在完成相關(guān)準(zhǔn)備之后，從2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)將全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。

網(wǎng)聯(lián)是我國一家專門為支付機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的清算機(jī)構(gòu)，在全世界范圍內(nèi)也是獨(dú)一無二的。一般而言，支付清算有代理行清算和集中清算兩種模式。目前，第三方支付機(jī)構(gòu)普遍利用在商業(yè)銀行開設(shè)的大量備付金賬戶，直接進(jìn)行代理行清算。在這種模式下，大型支付機(jī)構(gòu)占盡天時(shí)地利人和優(yōu)勢，而中小支付機(jī)構(gòu)為了與銀行建立“直連”，需要與商業(yè)銀行一對一地洽談、開發(fā)等，甚至部分支付機(jī)構(gòu)還跟同一家銀行的不同分行進(jìn)行對接。這個(gè)過程耗時(shí)費(fèi)力，效率底下，且存在標(biāo)準(zhǔn)混亂、資源浪費(fèi)等問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展非常不利，也不利于維護(hù)良好的市場秩序。(責(zé)任編輯：方向)