國內(nèi)人身保險(xiǎn)的經(jīng)營特別是銷售過程中始終存在一些不規(guī)范行為，嚴(yán)重侵害了投保人的利益，影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。為此，中國保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓。

簽單后10天內(nèi)退保最多扣10元

“猶豫期”是從投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。人身險(xiǎn)產(chǎn)品超過一年期以上的產(chǎn)品包括萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都有“猶豫期”。保險(xiǎn)合同生效之日起10天內(nèi)，投保人如果感到后悔或?qū)Ξa(chǎn)品不滿意，可要求退保并獲全額返款。但在實(shí)際保險(xiǎn)銷售中，有些業(yè)務(wù)員為了完成自己的“拉單”任務(wù)，并不會(huì)主動(dòng)提及投保人享有“猶豫期”權(quán)利，并渲染退保帶來的經(jīng)濟(jì)損失，導(dǎo)致很多投保人根本不知道自己還可以“猶豫”，等于自動(dòng)放棄本屬于自己的合法權(quán)益。

《通知》規(guī)定，投保單或保險(xiǎn)條款中應(yīng)載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利，保險(xiǎn)公司銷售人員展業(yè)時(shí)以及保險(xiǎn)公司向投保人、被保險(xiǎn)人發(fā)送保單時(shí)，應(yīng)對(duì)猶豫期內(nèi)的權(quán)利進(jìn)行說明。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)，并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。

代理人傭金設(shè)“上限”，服務(wù)不好扣傭金

為鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展長期、期繳的保障型業(yè)務(wù)，并避免同業(yè)間惡性競爭，此次《通知》規(guī)定，個(gè)人壽險(xiǎn)保單支付躉繳保費(fèi)的直接傭金占保費(fèi)的比例不得超過4%，期繳保費(fèi)的直接傭金總額占保費(fèi)總額的比例不得超過5%。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)代理協(xié)議約定向代理人支付傭金，傭金應(yīng)采用分期形式支付。

此外，針對(duì)客戶普遍反映的“投保前熱情似火，投保后不聞不問”的問題，《通知》要求保險(xiǎn)公司向營銷員支付傭金應(yīng)充分考慮營銷員對(duì)投保人的服務(wù)品質(zhì)，應(yīng)通過對(duì)首期傭金、續(xù)期傭金以及支付期限的合理調(diào)節(jié)，提升營銷員在保單存續(xù)期間對(duì)投保人的服務(wù)水平。據(jù)了解，目前已有部分保險(xiǎn)公司將營銷員的傭金收入與客戶的投訴率、保單續(xù)保率等相掛鉤。

防止保險(xiǎn)公司“耍賴”，合同補(bǔ)充協(xié)議須“蓋章”

目前，在一些基層的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，許多保險(xiǎn)宣傳單五花八門，其中一些變相夸大產(chǎn)品受益，模糊免責(zé)事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司代理人用這些不具有法律效力的材料誤導(dǎo)客戶。鑒于此，中國保監(jiān)會(huì)在此次《通知》中明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃書、產(chǎn)品說明書、投保提示書等業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定和管理，由總公司或其授權(quán)分公司印刷，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)銷售人員個(gè)人設(shè)計(jì)、變更業(yè)務(wù)宣傳材料。

批單（或批注）是合同雙方變更合同內(nèi)容的補(bǔ)充協(xié)議，一般會(huì)附在原合同上。對(duì)于一些有“特別約定”的條款，保險(xiǎn)公司可以在經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)審批或備案保險(xiǎn)條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注。為確保合同效力，防止保險(xiǎn)公司“耍賴”，保監(jiān)會(huì)在《通知》中強(qiáng)調(diào)：批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間，批單和批注上應(yīng)加蓋保險(xiǎn)公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機(jī)構(gòu)公章或上述兩者的合同專用章。