在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行和電商如何玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融？

當(dāng)前越來(lái)越多的銀行開始在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外尋找業(yè)務(wù)藍(lán)海，從線下到線上的轉(zhuǎn)變推動(dòng)著供應(yīng)鏈金融的加速發(fā)展；與此同時(shí)，更多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，“多、快、好、省”地幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)“搬運(yùn)”資金。

隨著線上和線下融合趨勢(shì)將更加明顯，不管是銀行還是電商都正在供應(yīng)鏈金融上尋找未來(lái)可能延伸的更多盈利邊界。

從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上 快速拓展客戶群

目前平安銀行、民生、華夏、中信、光大、興業(yè)、建行、北京銀行等多家銀行已經(jīng)開始在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力。

銀行紛紛推出供應(yīng)鏈金融線上系統(tǒng)，硝煙隨之從線下彌漫至線上，對(duì)于開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，各家銀行各有不同考量，但無(wú)一不是看中供應(yīng)鏈金融蘊(yùn)藏的巨大市場(chǎng)和潛力。

對(duì)于迫切需要擴(kuò)大客戶群但受制于分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少的銀行而言，開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將網(wǎng)絡(luò)貸款與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，可以為核心企業(yè)上下游的中小微企業(yè)提供及時(shí)、有力的融資支持，以電子化供應(yīng)鏈為中小微企業(yè)提供批量化服務(wù)。

在全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)并不占優(yōu)勢(shì)的北京銀行，在去年11月發(fā)放一筆50萬(wàn)元的“科技鏈”貸款，該貸款全流程均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化模式實(shí)現(xiàn)，由企業(yè)通過(guò)北京銀行企業(yè)版網(wǎng)銀在線提交放款申請(qǐng)，經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)處理后，北京銀行將貸款資金實(shí)時(shí)劃入核心企業(yè)賬戶，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)貸款這一新模式在北京銀行的正式應(yīng)用。

“今年我們主要的精力都用在開拓線上供應(yīng)鏈金融上。”北京銀行市場(chǎng)與產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人表示，之所以將大部分精力投入到線上供應(yīng)鏈金融上，“主要是線上業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)Ω骷毅y行來(lái)說(shuō)都是全新的領(lǐng)域，各家銀行都在探索過(guò)程中。”

中小銀行網(wǎng)點(diǎn)比較少，而某個(gè)行業(yè)或者產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商則分散在全國(guó)各地，如果采用傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)方式很難拓展。“而通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融，通過(guò)網(wǎng)上銀行就可以提交融資所需的資料申請(qǐng)，既節(jié)省客戶的費(fèi)用和時(shí)間，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也減少人工成本。”

作為一家以服務(wù)中小企業(yè)客戶為定位的中小銀行，北京銀行線上供應(yīng)鏈金融從2012年開始主要拓展和服務(wù)于中小企業(yè)客戶。“通過(guò)開展一年多實(shí)踐，我們發(fā)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)拓展中小企業(yè)客戶要比線下快得多。”上述人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者。

截止到今年上半年，北京銀行供應(yīng)鏈客戶數(shù)突破2500戶，較年初新增600余戶，供應(yīng)鏈銷售額突破1000億元，同比增幅超過(guò)20%；實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中間業(yè)務(wù)收入近1.2億元，同比增幅109%。

而線上供應(yīng)鏈金融快速拓展客戶群，這些客戶群所形成的融資需求也給銀行帶來(lái)可觀的存款、豐富的中間業(yè)務(wù)收入和利息收入等綜合收益。

線上供應(yīng)鏈金融除了能快速拓展客戶以及給銀行派生綜合收益之外，對(duì)于較早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的銀行而言，從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上更是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不斷成熟和升級(jí)的內(nèi)在要求。

平安銀行是較早投入人力物力開發(fā)線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)的商業(yè)銀行。由于搶占了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)先機(jī)，平安銀行獲得了大量供應(yīng)鏈金融客戶。而此時(shí)業(yè)績(jī)快速上升遇上了天花板，其中各地分銷商通過(guò)傳真方式傳送相關(guān)財(cái)務(wù)資料等巨大的信貸復(fù)核工作量讓銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員倍感壓力。

2009年8月，平安銀行線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)開始測(cè)試，當(dāng)年12月廣州分行開始試點(diǎn)上線。在這個(gè)平臺(tái)上，銀行、核心企業(yè)、中小企業(yè)互相開放相應(yīng)的端口，三方的貿(mào)易往來(lái)等數(shù)據(jù)彼此都能看到，三方不再需要大量資料往返。

截至2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。因較之其他銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)早發(fā)展了三四年，目前平安銀行的供應(yīng)鏈金融由線下向線上的轉(zhuǎn)化率已達(dá)到近60%。

至今已有將近4000家企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。因較之其他銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)早發(fā)展了三四年，目前平安銀行的供應(yīng)鏈金融由線下向線上的轉(zhuǎn)化率已達(dá)到近60%。

線上核心：銀行系統(tǒng)與核心企業(yè)數(shù)據(jù)協(xié)同

“通過(guò)近年來(lái)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我們的體會(huì)是，供應(yīng)鏈金融的各方參與成員，比如核心客戶、銀行以及像監(jiān)管方這樣的合作機(jī)構(gòu)，都開始大量運(yùn)用現(xiàn)代科技手段來(lái)整合信息流，共同提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)控技術(shù)水平，延展銀企的合作范圍、加深各方的合作層次。”平安銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)一些理念和技術(shù)的運(yùn)用，客戶、銀行和合作方都能充分實(shí)現(xiàn)信息共享以及信息可視化。

目前開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的大多數(shù)銀行，是將銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與核心企業(yè)的財(cái)務(wù)或銷售等信息管理系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，銀行通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)銀行與核心企業(yè)信息共享，從而令銀行能夠盡可能多地了解核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的商流、物流、資金流、信息流信息。

正是基于此，銀行在線下傳統(tǒng)的“1(核心企業(yè))+N(圍繞核心企業(yè)的眾多上下游中小企業(yè))”供應(yīng)鏈金融模式在線上得以最大程度發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資的線上批量化生產(chǎn)。

上述北京銀行產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人給記者舉例稱，北京銀行通過(guò)與中關(guān)村園區(qū)專業(yè)從事IT分銷的大型企業(yè)——神州數(shù)碼合作，對(duì)接神州數(shù)碼系統(tǒng)，銀企信息實(shí)現(xiàn)了共享與同步，使銀行可以在真實(shí)貿(mào)易背景下為核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)提供快捷的融資服務(wù)。上下游中小企業(yè)客戶通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀，在線提出放款申請(qǐng)、還款申請(qǐng)，并由系統(tǒng)實(shí)時(shí)完成放款與還款的自動(dòng)處理，同時(shí)貸款資金以受托支付的方式，實(shí)時(shí)劃入作為訂單賣方的神州數(shù)碼賬戶，此過(guò)程無(wú)需支行人員操作，完全由系統(tǒng)自動(dòng)處理。(責(zé)任編輯：韓杰)