近些年，市消保委接到團購投訴案不斷，包括消費者在團購網(wǎng)站付款后商戶不兌現(xiàn)，團購商品屢現(xiàn)假貨、團購付款后商戶關門歇業(yè)，市民也向相關媒體反映諸如團購餐菜肴不新鮮、就餐場所環(huán)境不佳、菜肴宣傳名不副實、收費不合理或折扣優(yōu)惠不兌現(xiàn)等問題。團購讓消費者享優(yōu)惠，但風險有增無減。如何降低經(jīng)濟風險，同時享受到團購折扣，支付行業(yè)的創(chuàng)新金融服務，或許是一條解決之道。

團購：斷裂資金流，使消費者從直接支付方變成間接支付方

國美、家樂福的商業(yè)模式大家都很熟悉，通過大宗采購，獲得產(chǎn)品低價，然后加價出售給用戶，在用戶享受優(yōu)惠價格的同時，獲取利潤。近幾年來，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，消費者在餐飲、美容美發(fā)、旅游度假、健身等服務行業(yè)的支出比重不斷增加，已遠遠超出其對于固定商品的支出。服務行業(yè)與商品不同，由于需要特定的場所和專業(yè)人員，無法集中采購后簡單陳列銷售，而團購正迎合了消費者的需求： 先集中用戶資金，然后向商家大宗采購。團購的價格之所以低廉，是因為商家得到大銷售渠道的現(xiàn)金流和有效的推廣方式。

然而團購的商業(yè)模式是，集中很多人的購買需求，再去購買產(chǎn)品，資金在團購網(wǎng)站后停留后再支付給商家，是個斷裂而不循環(huán)的資金流。這就帶給消費者三個問題。第一，不方便。這不是說在購買團購商品時，網(wǎng)上銀行交易程序會不方便，而是從購買到直接消費的過程拉長了。用戶可能在一周前訂了一桌團購餐，但在指定日期內(nèi)并沒有時間去消費。第二個問題，經(jīng)濟風險。因為用戶是先付款再消費。這會遇到團購網(wǎng)站的信用風險和商戶的運作風險。第三個問題，服務歧視。這也是目前團購網(wǎng)站投訴較多的。非團購可入座，團購須排隊，這是因為團購顛倒了一般的消費過程，不是服務滿意后再付款，而是先付款再服務。這樣一來，團購用戶款已付，不等也得等，非團購客戶有可能選擇不等，去別家消費，所以就產(chǎn)生了團購用戶須排隊，非團購用戶可立即入座的歧視消費情況。至于用戶是否滿意，非團購用戶如不滿意，會產(chǎn)生拒付等糾紛，而團購用戶不然，商戶只要向團購網(wǎng)站證明已經(jīng)服務過，無論用戶滿不滿意，他都能收到錢。消費者從直接支付方變成了間接支付方，這樣的概念轉(zhuǎn)換造成了問題。

指付通：循環(huán)資金流購買服務，消費者享受折扣且依舊是直接支付方

指付通作為亞洲唯一的指紋支付運營項目，近期推出一種多方互利的“服務業(yè)大賣場”商業(yè)模式，即長期利用循環(huán)資金流購買商戶的折扣服務，從而提供給用戶長期且不限時間、不限地點的最低折扣。與國美、永樂大批量購買大宗物品相似，指付通預先選擇最優(yōu)質(zhì)的服務類商戶，進行集中采購，獲取商戶提供的最低折扣后提供給消費者。

指付通其實也能達到抱團折扣的效果，而且與現(xiàn)有的團購模式相比，它對整個服務鏈更友好。比如，“指付通”預付商戶10萬元，獲得商戶提供的2折優(yōu)惠，這種模式的議價能力要高于團購網(wǎng)站。再向用戶長期提供3折優(yōu)惠。這就相當于辦了張大儲值卡，所有“指付通”用戶在一起使用這張大卡，無需儲值即享商戶高額折扣。更重要的是，用戶是在服務滿意后再直接支付給商戶，而不是預先支付，從而在享受團購折扣的同時規(guī)避了預付費的一系列問題。

不同于現(xiàn)有的團購，指付通的優(yōu)惠長期有效，且優(yōu)惠大多針對優(yōu)質(zhì)的連鎖餐飲、健身、美容等服務品牌，如永琪38折、思妍麗6折、熱風85折等，用戶無論在哪家分店都可使用，可以真正體會到隨處可見隨時可用的長期優(yōu)惠。另外，此優(yōu)惠針對于門店所有商品及服務，用戶不用擔心像團購一樣有選擇限制。

為商戶與團購網(wǎng)站提供解決之道

對于商戶來說，在向顧客提供服務之前就能收到費用，不僅可以確保資金的正常周轉(zhuǎn)，更可以在短時間內(nèi)回攏資金，為進一步投資做準備。商戶不用再擔心團購網(wǎng)站拖延賬期或是中途跑路，也不用擔心團購在短時間內(nèi)帶來的海量用戶會使其超出營運能力。

而各團購商可將指付通作為一個運營基層平臺，以求更長效的發(fā)展。因為各團購商目前遇到的最大問題就是其用戶沒有粘度，完全是根據(jù)產(chǎn)品導向。而指付通的分行業(yè)、區(qū)域開放代理商機制，回報率是相當高的。舉例來說，如果投入10萬，一個月消耗完畢，也就是代理商開發(fā)的商戶每天交易量達到3000元人民幣，按一般10%的收益來計算，該代理商即可獲得相當于年利120%的回報。如其能率先獲得某一領域、區(qū)域的代理資格，就有較高利潤。就好比當年掌上靈通、空中網(wǎng)等SP企業(yè)上市都是源于其較早獲得移動在某一領域的代理商資格。

“指付通”從2010年2月正式運營以來，目前在上海地區(qū)的活躍用戶已超過70萬。支持指付通的商戶包括太平洋百貨、亞新生活廣場、豆撈坊、海底撈、熱風等近1萬多家商戶。已開通指付通的銀行包括工行、建行、交行、招行、光大銀行、上海銀行。預計2011年上半年包括中國銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等國內(nèi)各大主流銀行將陸續(xù)開通指付通業(yè)務。

隨著去年年末中金、聯(lián)想、鼎輝的5億注資，指付通將繼續(xù)擴大市場并在2011年內(nèi)大力發(fā)展上海市場，2011年底開始布局國內(nèi)其他一線城市，并進一步拓展至亞洲其他國家及地區(qū)。