預付卡的灰色江湖風云突變。

5月25日，七部委聯(lián)合制定、國務院轉(zhuǎn)發(fā)的《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理意見的通知》(下稱《通知》)，如一記重拳，令近段時間一直處于風口浪尖的第三方支付市場再起波瀾。

《通知》針對的是第三方支付三大業(yè)務陣營之一的預付卡。人民銀行、監(jiān)察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局七部委集體聯(lián)手、劍指備受詬病而始終未見行動的預付卡腐敗漏洞，在國辦發(fā)文史上，實屬罕見。

記者歸納總結(jié)，《通知》主要運用購卡實名登記、購卡額度規(guī)定、嚴格開具發(fā)票、資金走銀行渠道，及備付金監(jiān)管五大方法，全面疏堵利用商業(yè)預付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的腐敗行為。

5月20日，記者的一篇《預付卡灰色江湖：購物卡避稅 沉淀資金打新股》文中稱，“是時候，該動真格的了。”巧合的是，五天后頒布的《通知》，句句真刀真槍。

數(shù)日前，一位業(yè)內(nèi)人士曾告訴記者，“央行再次延期發(fā)放第三方支付牌照，可能與有關方面要治理預付卡業(yè)務有關”。

5月23日，央行牽頭組織的“中國支付清算協(xié)會”的掛牌成立曾被業(yè)內(nèi)一致預期為牌照發(fā)放儀式，不過這場華麗的儀式，卻辜負了市場的期許。

可惜了，多少家信心滿滿、有望獲牌的支付企業(yè)，連新聞通稿都提前預備好了。

預付卡防腐五招

“從治理收卡受賄等違紀違法行為、反腐倡廉的目的來說，《通知》里最直接有效的一招是資金流轉(zhuǎn)要走銀行渠道。”25日下午，某預付卡發(fā)行公司人士對記者表示。

為規(guī)范商業(yè)預付卡的發(fā)行和購買，《通知》要求實施商業(yè)預付卡非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

這位人士解釋，大筆購卡交易拒絕現(xiàn)金支付，資金通過銀行渠道轉(zhuǎn)賬，使資金追索變得相當容易，“一旦卡用途涉嫌送禮行賄、收禮受賄，結(jié)合卡的序列號以及賬戶登記等實名信息，順藤摸瓜查下來，很容易就能查到。”他指出。

呼聲已久的實名制終于出臺。根據(jù)《通知》，購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，需由發(fā)卡人進行實名登記。

涉及額度規(guī)定的要求還包括，實行了商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。即不記名商業(yè)預付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過5000元。

某支付行業(yè)人士表示，對于個人消費來說，不記名的卡，面值1000元，已經(jīng)可以滿足個人的正常消費需求了。“以前不限金額、不限張數(shù)或總量，助長了預付卡行賄或者企業(yè)逃稅、避稅行為的便利性。”

《通知》還提出，未經(jīng)人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)不得發(fā)行多用途預付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務予以查處。

按發(fā)卡人不同，預付卡可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡。

于是，“跨行業(yè)、跨區(qū)、跨法人”的預付卡發(fā)行公司無照經(jīng)營的時代將終結(jié)。比較典型的如北京的資和信、上海的“銀行系”卡公司中銀通，等等此類業(yè)內(nèi)聞名的卡公司，如果在央行“9月1日大限”之前不拿到支付卡業(yè)務牌照，將不再是合法經(jīng)營。

預付資金不得挪用

實際上，在預付卡業(yè)務領域，早在今年4月后，市場已是人心惶惶。當時多位業(yè)內(nèi)人士向記者稱，預付卡可能面臨史上“最嚴格”的監(jiān)管。

4月初，國務院總理溫家寶在反腐倡廉會議上發(fā)表講話強調(diào)，“今年要切實加強領導干部廉潔自律工作，堅決整治收送禮金問題，對收送各類有價證券、支付憑證和商業(yè)預付卡的，以收送同等數(shù)額的現(xiàn)金處理。”(責任編輯：admin)