本文原標(biāo)題：《紙幣消亡背后：Visa移動(dòng)支付的前世今生》

如今看來，現(xiàn)金的消亡幾乎是一件沒有懸念的事，翻看任何一本描繪未來的書籍，支付介質(zhì)的演化都將使世界財(cái)富愈加脫離物理形態(tài)，變成數(shù)據(jù)庫中隨時(shí)變動(dòng)的數(shù)字：科幻作家們相信，未來高階信息文明或?qū)⒁暭垘艦楣盼�，獵奇心態(tài)好比今人回望博物館藏的貝殼與布幣。

甚至用不了“未來”那么遠(yuǎn)。如你所知，移動(dòng)時(shí)代的支付方式正在越來越有趣，而已大范圍落地的近場支付技術(shù)即是致使現(xiàn)金消亡的不二利器。但必須承認(rèn)，它的背后推手多少令人感到陌生，究其原因，一是大眾普遍關(guān)注那些可被物化和感知的科技創(chuàng)新，忽視藏匿在外表背后的底層革新；再是作為一個(gè)社會(huì)物種，媒體的本性有時(shí)是追逐“故事”而非“事實(shí)”，因此支付領(lǐng)域的極佳案例少有人知。比如，全球支付技術(shù)公司Visa其實(shí)正是移動(dòng)支付奠基人之一，早在2004年他們就推出了非接觸支付技術(shù)。隨著非接觸支付技術(shù)的日漸成熟，2007年Visa將其非接觸支付命名為Visa payWave。2014年，Visa公司又率先推出令牌服務(wù)，成為保障Apple Pay等各種移動(dòng)支付方式安全的底層技術(shù)提供者之一。

某種程度上，移動(dòng)支付“老兵”Visa直接推動(dòng)了現(xiàn)金的消亡。之前看到一份數(shù)據(jù)，在全球已經(jīng)發(fā)生的交易里面，70%的非接觸式支付都是通過Visa平臺(tái)發(fā)生的——倘若未來“紙幣”真的愉快地躺在人類后代博物館里，那么Visa一定功不可沒。

今天就來扒一扒Visa的這項(xiàng)技術(shù)。

新經(jīng)濟(jì)始于技術(shù)，終于信任

作為一種支付方式，Visa payWave基于EMV芯片技術(shù)，可用于信用卡，借記卡，預(yù)付卡以及包括手機(jī)在內(nèi)的智能設(shè)備上。譬如，當(dāng)它用于信用卡時(shí)，無需刷卡或插卡，如刷公交卡一般在POS機(jī)前輕揮一下即可完成支付，多數(shù)時(shí)候小額交易無需簽字和輸入PIN碼，只需數(shù)秒，一步完成，節(jié)省了支付時(shí)間——屈臣氏曾做過統(tǒng)計(jì)，通過接受Visa payWave付款，連鎖店內(nèi)顧客的排隊(duì)時(shí)間減少了77%；而根據(jù)德勤在快速服務(wù)餐廳所做的研究，Visa payWave比現(xiàn)金支付快了3.5倍。

當(dāng)然，尤其在Visa payWave技術(shù)推動(dòng)的早期，那時(shí)移動(dòng)支付還是個(gè)非常前沿的概念，有悖直覺的付款方式令人擔(dān)心其安全性（比如對信息“在空氣中泄露”這種頗具畫面感的擔(dān)憂……）——其實(shí)即便今日，這種對新技術(shù)的敏感和警惕依舊存在，沒辦法，本能所致，對未知技術(shù)從早期警惕到完全信任幾乎貫穿了人與機(jī)器共同進(jìn)化的整個(gè)歷程——支付也將如此。

盡管在我看來，人類對技術(shù)的信任很難稱得上是“理性的勝利”，更多是習(xí)慣本身的勝出，但了解技術(shù)安全特性仍然影響人們做出最終決策，就拿Visa payWave來說，其安全特性就包括：只有當(dāng)卡片或者手機(jī)距離POS機(jī)很近時(shí)（通常在4厘米以內(nèi)，同時(shí)停留0.5秒）才能接收到發(fā)出信號；信用卡在交易過程中不會(huì)傳輸姓名，地址，CVV2等敏感信息；采用EMV國際標(biāo)準(zhǔn)的芯片，加入動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)認(rèn)證和驗(yàn)密機(jī)制，為每一筆Visa payWave交易生成唯一的安全密文碼，其安全程度和芯片卡是完全一樣的；持卡人享有與其他一般信用卡持卡人同等的信用卡遺失和盜用保障；整個(gè)交易過程中Visa payWave卡始終處于自己手中，避免有人使用“假POS機(jī)”竊取數(shù)據(jù)；每一筆交易都是發(fā)卡行聯(lián)機(jī)授權(quán)，而遍布全球的電子支付網(wǎng)絡(luò)VisaNet系統(tǒng)也有助于防范欺詐交易。(責(zé)任編輯：方向)