本文原標(biāo)題：《2016年互聯(lián)網(wǎng)金融法治報(bào)告》發(fā)布  P2P網(wǎng)貸問(wèn)題最為突出

2017年，監(jiān)管制度體系也將趨于完善，關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)制度、合格投資人制度等是亟待研究制定的重要制度。今后，相關(guān)制度設(shè)計(jì)將進(jìn)一步提上日程，監(jiān)管制度將更趨完善。

打著與第三方支付平臺(tái)合作的幌子，網(wǎng)貸平臺(tái)讓投資者將資金支付給第三方支付平臺(tái)，實(shí)際上第三方支付只提供在線的充值、支付，投資者的錢(qián)進(jìn)入了網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶，從而形成資金池；

在發(fā)標(biāo)時(shí)用“本息擔(dān)保”來(lái)吸引投資者，事實(shí)上，網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介，根本不具備“本息擔(dān)保”的實(shí)力，一旦發(fā)生借款人違約，根本無(wú)法承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；

有的小公司買(mǎi)套軟件系統(tǒng)，租個(gè)服務(wù)器，這樣的網(wǎng)貸平臺(tái)即倉(cāng)促上線，并以高回報(bào)率吸引資金，一有風(fēng)吹草動(dòng)，就一走了之……

由于一度處于“缺門(mén)檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)督”的狀態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域泥沙俱下，非法集資、詐騙、洗錢(qián)等問(wèn)題層出不窮，累積了巨量風(fēng)險(xiǎn)。

4月9日，在法制日?qǐng)?bào)社主辦的第六屆中國(guó)公司法務(wù)年會(huì)——信息安全和互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)創(chuàng)新論壇上，中國(guó)人民公安大學(xué)網(wǎng)絡(luò)空間安全與法治協(xié)同創(chuàng)新中心發(fā)布了《在規(guī)范中發(fā)展——2016年互聯(lián)網(wǎng)金融法治報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)，《報(bào)告》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域目前暴露的問(wèn)題中，以P2P網(wǎng)貸問(wèn)題最為突出。

P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域存五大違規(guī)問(wèn)題

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融大體可歸于互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等幾類(lèi)。

在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，《報(bào)告》指出，部分網(wǎng)貸平臺(tái)暗設(shè)資金池、平臺(tái)自身提供擔(dān)保、蓄意詐騙、拆分債權(quán)或者拆標(biāo)、低質(zhì)平臺(tái)圈錢(qián)，是P2P網(wǎng)貸存在的主要違規(guī)問(wèn)題，給投資者的資金安全帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，在眾籌領(lǐng)域，主要的違規(guī)問(wèn)題有通過(guò)“刷單”制造“人氣”、以虛假項(xiàng)目騙取投資人資金、非法集資等；在第三方支付領(lǐng)域，部分機(jī)構(gòu)未按規(guī)定落實(shí)實(shí)名制，此外還存在著泄露客戶信息、無(wú)第三方支付牌照，擅自開(kāi)展資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域亂象，監(jiān)管部門(mén)頻頻發(fā)聲，提出展業(yè)要求，但由于缺乏剛性約束，并未能扭轉(zhuǎn)亂局。從2015年起，監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了一些規(guī)章制度，特別是中國(guó)人民銀行等十部門(mén)印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、銀監(jiān)會(huì)等四部門(mén)制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行辦法》)等監(jiān)管規(guī)章，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展劃定了紅線。2016年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，同時(shí)，中國(guó)人民銀行等十幾個(gè)部委發(fā)布了包括跨界金融業(yè)務(wù)、第三方支付、P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等在內(nèi)的多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)整治文件。(責(zé)任編輯：方向)