文章原標(biāo)題為《互聯(lián)網(wǎng)巨頭挺進(jìn)銀行 阿里與民生結(jié)盟》

民營(yíng)資本可以進(jìn)入銀行業(yè)的號(hào)角一吹響，阿里、騰訊、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛遞交申報(bào)材料，挺進(jìn)金融業(yè)。

目前，騰訊申請(qǐng)民營(yíng)銀行已獲得廣東省政府同意，材料已經(jīng)上報(bào)至銀監(jiān)會(huì)。9月12日，工商總局信息顯示，蘇寧銀行已經(jīng)通過(guò)工商注冊(cè)核準(zhǔn)。此前，坊間傳出，阿里正在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行牌照，雖然阿里金融CEO彭蕾否認(rèn)了這一傳聞，但互聯(lián)網(wǎng)金融界還是相信阿里一直為牌照而努力，因?yàn)榘⒗锝鹑谠诨ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上需要的便是牌照。

除了蘇寧、騰訊、阿里等互聯(lián)網(wǎng)大佬之外，不少互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者也開(kāi)始從線下商圈，以及小微商戶(hù)著眼，進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)。比如，通過(guò)與線下百貨商場(chǎng)、大型超市合作，通過(guò)IT系統(tǒng)來(lái)切入信息流，進(jìn)行有效的商品管理，也依此進(jìn)行供應(yīng)鏈金融的嘗試。對(duì)于小微商戶(hù)，開(kāi)發(fā)一些代記賬、代繳稅的云服務(wù)，獲得小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，依此貸款。

而銀行業(yè)也正在覺(jué)醒，依據(jù)自身的金融優(yōu)勢(shì)，快速結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，形成自己的競(jìng)爭(zhēng)力。9月16日，民生銀行與支付寶宣布合作，雙方將在直銷(xiāo)銀行、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、數(shù)據(jù)挖掘、風(fēng)險(xiǎn)分析、IT服務(wù)等方面深度合作。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，核心競(jìng)爭(zhēng)力還是互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)。針對(duì)供應(yīng)鏈金融與小額貸款，可依據(jù)自身的平臺(tái)、技術(shù)、數(shù)據(jù)分析能力，管理供應(yīng)商、賣(mài)家的信息流，并依此建立信用評(píng)價(jià)體系、發(fā)放貸款，并進(jìn)行有效的貸后管理。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、基金等理財(cái)業(yè)務(wù)，可以覆蓋廣大的“屌絲”，實(shí)現(xiàn)全民理財(cái)。目前，阿里、騰訊、京東、蘇寧在互聯(lián)網(wǎng)金融上的思路都逃脫不出這幾條路徑。

而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)銀行與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融不會(huì)對(duì)銀行造成顛覆性影響，銀行在“存貸匯”業(yè)務(wù)上優(yōu)勢(shì)仍在。因?yàn)�，目前，互�?lián)網(wǎng)上的金融業(yè)務(wù)基本上單項(xiàng)的，無(wú)法創(chuàng)造出存款來(lái)，只是把別人的存款吸納過(guò)來(lái)。而銀行有存貸匯結(jié)合在一起的功能，同時(shí)，銀行本身也不斷用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)來(lái)改造自身的業(yè)務(wù)流程，完成自己所具有特色的業(yè)務(wù)。

“目前，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于跑馬圈地的狀態(tài)，有3年的機(jī)會(huì)窗口期。” 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震說(shuō)，在這3年中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，與金融企業(yè)將彼此學(xué)習(xí)對(duì)方優(yōu)勢(shì)，并積累自身原有優(yōu)勢(shì)。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)還是大佬們的游戲。這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，機(jī)會(huì)只有3年的時(shí)間。

首批名單明年3月出爐

“我覺(jué)得第一批，騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)公司申請(qǐng)民營(yíng)銀行牌照可能沒(méi)戲。”9月18日，一位金融業(yè)資深分析人士告訴記者，因?yàn)�，騰訊、阿里的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)明顯，可以打破時(shí)間和空間的限制。而目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行區(qū)域經(jīng)營(yíng)管理，這種方式并不適合騰訊、阿里。

國(guó)家工商總局網(wǎng)站信息顯示，蘇寧銀行股份有限公司的企業(yè)名稱(chēng)已經(jīng)獲得工商總局預(yù)核。而蘇寧銀行也作為試點(diǎn)，將有機(jī)會(huì)成為國(guó)內(nèi)第一批民營(yíng)銀行。一位接近蘇寧云商的人士告訴記者，工商注冊(cè)，是蘇寧申請(qǐng)民營(yíng)銀行環(huán)節(jié)中的一部分。目前，除了申報(bào)材料中寫(xiě)的一些方向性業(yè)務(wù)之外，具體的落地執(zhí)行是“八字沒(méi)有一撇”。

目前，各地民間資本申辦民營(yíng)銀行漸成燎原之勢(shì)。除了騰訊之外，廣東省還有廣州香江集團(tuán)，揭陽(yáng)中德金屬生態(tài)城中的一家民企等遞交了材料。在江蘇，南京三胞集團(tuán)和雨潤(rùn)集團(tuán)悄然籌辦民營(yíng)銀行，申報(bào)材料已經(jīng)遞交至銀監(jiān)會(huì)；安徽的新安金融集團(tuán)也在籌建民營(yíng)銀行。對(duì)這些實(shí)體企業(yè)來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)的初衷是希望獲得金融杠桿，來(lái)反哺實(shí)業(yè)發(fā)展。

在9月14日舉辦的第7屆中國(guó)銀行家高峰論壇上，吳曉靈表示，鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)，對(duì)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)放銀行牌照。這對(duì)民營(yíng)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑打了一劑強(qiáng)心針。

有消息稱(chēng)，民營(yíng)銀行已經(jīng)設(shè)立了相應(yīng)的時(shí)間表。根據(jù)《試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》（下稱(chēng)辦法），今年10月前，各地方征集民營(yíng)銀行發(fā)起人，并完成相關(guān)協(xié)議的簽署，敲定募股方案，工商注冊(cè)登記的預(yù)核準(zhǔn)工作也同步進(jìn)行。今年11月至明年1月，在溫州、北京和深圳等地選擇性地批準(zhǔn)一到三家民營(yíng)銀行，進(jìn)行股東資格審核和驗(yàn)資工作。明年3月前，全國(guó)第一家民營(yíng)銀行將會(huì)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

“目前，辦法報(bào)到了銀監(jiān)會(huì)，接下來(lái)，還要上報(bào)國(guó)務(wù)院。政策批下來(lái)，還需要一段時(shí)間的執(zhí)行落地。民營(yíng)銀行的成立還需要時(shí)間。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者，從試點(diǎn)的地方來(lái)看，杭州并不在此列，這可能表明，阿里銀行的申報(bào)并不在第一批。

在經(jīng)營(yíng)范圍上，《辦法》規(guī)定，民營(yíng)銀行應(yīng)該以信貸業(yè)務(wù)為主，以服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)銀行的形式合法經(jīng)營(yíng)，且原則上不在行政轄區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這意味著，民營(yíng)銀行與國(guó)內(nèi)城商行類(lèi)似，剛開(kāi)始會(huì)施行區(qū)域管理。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴記者，“雖然，目前，申請(qǐng)銀行牌照都需要接受屬地管理，但也可能有些銀行有機(jī)會(huì)拿到全國(guó)的牌照。”他舉例說(shuō)，當(dāng)初，民生銀行拿到的也是全國(guó)牌照。(責(zé)任編輯：韓杰)