溫州銀行驚曝騙貸案

繼溫州銀行梧田支行副行長林曉雅挪用公款炒匯巨虧8000萬之后，溫州銀行塘下支行再曝一起騙貸案，涉及金額高達(dá)1600多萬。記者調(diào)查獲悉，此次騙貸案是由銀行內(nèi)外勾結(jié)所致，涉案人員溫州銀行信貸員黃范曄已于今年4月中旬被捕，目前案件正在審理中。

“內(nèi)鬼”造假

“監(jiān)守自盜”的騙貸案并不少見，但溫州銀行普通信貸員7次都能成功貸到1600多萬元的事實(shí)難免引人深思。

記者調(diào)查了解到，黃范曄今年31歲，在溫州銀行工作近7年，算得上是一名資歷較深的信貸員，主要負(fù)責(zé)銀行信貸業(yè)務(wù)。

2008年，黃范曄的鐵桿朋友陳某急需800萬資金，在當(dāng)?shù)匾患业洚?dāng)行借款之后，其中的200萬債務(wù)由黃范曄出面做了擔(dān)保。

警方的相關(guān)人士告訴記者，黃當(dāng)時可能只是想幫幫朋友的忙，沒有想到會因此牽出如此多的事情。

2010年，陳某在債務(wù)到期之后并沒有償還能力，典當(dāng)行便調(diào)轉(zhuǎn)槍頭向黃范曄逼債。在萬般無奈之下，黃范曄伙同陳某利用職務(wù)之便，以偽造房地產(chǎn)證、土地證及抵押證的方式嘗試向銀行騙貸。

“偽造的貸款證件是在火車站弄到的。去年6月份的時候，帶著假的房地產(chǎn)證件，陳某以家電公司的名義向溫州銀行塘下支行提出了抵押貸款申請，經(jīng)辦人就是黃范曄。”知情人士透露，通過黃范曄在銀行內(nèi)部的運(yùn)作，兩人第一次拿到銀行發(fā)放的貸款額度高達(dá)600萬，部分資金主要是用來還債。

隨后，嘗到甜頭的兩人一發(fā)不可收拾，短短不到半年的時間，黃范曄就用同樣的手段，7次與陳某一起騙貸，涉案總金額超過了1600萬。

“一般來說，普通信貸員只是銀行的基層業(yè)務(wù)員，權(quán)利并不是很大。能夠7次作案，并順利地套現(xiàn)1600萬元資金，溫州銀行內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制絕對存在問題。”溫州某銀行人士表示。

他告訴記者，去年，溫州銀行支行副行長林曉雅騙存款炒匯巨虧8000萬元在溫州鬧得風(fēng)風(fēng)雨雨，也是溫州的金融頭等大案。銀監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次審查銀行存在的問題時，就已經(jīng)將溫州銀行推到了風(fēng)口浪尖。“沒有想到還會有人頂風(fēng)作案。”

誰來負(fù)責(zé)？

據(jù)記者調(diào)查了解，今年4月中旬，黃范曄在事發(fā)之后已經(jīng)被警方逮捕。但是，為什么黃范曄能順利，并且輕易地從銀行將資金貸出來呢？

中國農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士告訴記者，農(nóng)行的支行信貸業(yè)務(wù)有著嚴(yán)格的程序，至少會經(jīng)由三層審批。支行的行長、信貸部門的負(fù)責(zé)人都需要對貸款進(jìn)行審核，也要對銀行貸款負(fù)責(zé)。

相關(guān)人士向記者透露，本該對貸款進(jìn)行嚴(yán)格審核的信貸部門負(fù)責(zé)人，甚至是支行行長并沒有承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。“在溫州銀行信貸部，主要分為業(yè)務(wù)員和業(yè)務(wù)經(jīng)理兩大類，而黃范曄則屬于業(yè)務(wù)員。一般而言，業(yè)務(wù)員的主要工作是在外面為銀行拉業(yè)務(wù)，而業(yè)務(wù)經(jīng)理則是作為領(lǐng)導(dǎo)，對拉來業(yè)務(wù)的證件進(jìn)行審核。”

“毫無疑問，溫州銀行并沒有去當(dāng)?shù)氐姆抗芫謱�貸款的證件進(jìn)行核對。”該人士告訴記者，在黃范曄案件中，他的所有信貸證件基本上都是偽造的，而業(yè)務(wù)經(jīng)理出于對業(yè)務(wù)員的信任，也沒有去認(rèn)真核實(shí)。在對黃范曄的7次放款中，業(yè)務(wù)經(jīng)理涉嫌失職。

北京高文律師事務(wù)所的銀行律師馬戈接受記者采訪時表示，銀行的放貸沒有走完程序，屬于違規(guī)放貸。按照一般的銀行貸款流程，在房地產(chǎn)抵押中，銀行到當(dāng)?shù)胤抗芫诌M(jìn)行抵押登記是一個必要環(huán)節(jié)。“并不是說房產(chǎn)證在誰手上，房產(chǎn)就是誰的。銀行在放貸之前，必須到房管局進(jìn)行抵押登記，而房管局會對房產(chǎn)證的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，在房產(chǎn)證背面進(jìn)行抵押備注。另外，房管局還會開具一個他項權(quán)利證，這個是要銀行來保存的。”馬戈表示。

隨后，記者聯(lián)系了溫州銀行方面。該行內(nèi)部人員認(rèn)為，黃范曄偽造證件騙貸案的起因是信貸員的個人素質(zhì)存在問題，從銀行信貸的程序來看，銀行都是嚴(yán)格按照銀監(jiān)會的相關(guān)法律法規(guī)辦事的，在這起案件上，銀行才是最終受損失方。(責(zé)任編輯：admin)