央行7月6日晚間宣布，自2011年7月7日起，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中一年期貸款基準(zhǔn)利率將提升至6.56%，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整，五年期以上貸款基準(zhǔn)利率突破7%關(guān)口。“又加息，這下不知道我的房貸月供又增加了多少。”家住雁灘的王先生從銀行貸款30萬(wàn)元20年按揭了一套住宅，他得知消息后這樣問(wèn)記者。記者來(lái)到工商銀行甘肅省分行營(yíng)業(yè)部財(cái)富管理中心，該中心金融理財(cái)師王小龍為王先生解疑釋惑。

銀行未現(xiàn)“還貸潮”

央行今年來(lái)第3次加息，作為普通市民來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的是房貸每月要多還多少，要是不劃算的話(huà)還不如提前還掉。當(dāng)日記者從市內(nèi)各大銀行采訪(fǎng)時(shí)了解到，目前尚未出現(xiàn)提前還貸潮。

銀行工作人員表示，每次加息后，到銀行咨詢(xún)的市民比較多，但真正提前還貸的卻不多。王小龍?zhí)嵝褟V大市民是否提前還貸，貸款者應(yīng)考慮好自身的具體情況。首先，今年由于國(guó)家貨幣政策的影響，整個(gè)信貸額度比較緊張，全國(guó)各地各家商業(yè)銀行首套房貸利率幾乎已沒(méi)有優(yōu)惠，所以，對(duì)于之前獲得7折優(yōu)惠的老客戶(hù)來(lái)說(shuō)，盡管有加息的壓力，信貸利率的優(yōu)勢(shì)仍然明顯，不必急于提前還貸。對(duì)于使用等額本金還款法，且還款期已經(jīng)達(dá)到1／4的客戶(hù)，由于在月還款構(gòu)成中，本金開(kāi)始多于利息，如果這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金，這樣就不利于有效地節(jié)省利息；如果是進(jìn)入還款期后期，那么更沒(méi)有必要用一筆較大數(shù)額的資金進(jìn)行提前還款。

利率仍低于CPI漲幅

對(duì)王先生的疑惑，王小龍給他算了一筆賬，貸款30萬(wàn)買(mǎi)房以20年計(jì)算按揭多繳35.95元／月。以A先生貸款30萬(wàn)元，貸款期限20年，選擇等額本息還款為例，在央行此次加息以前，五年期以上貸款基準(zhǔn)利率為6.85%，月供金額為2298.96元。利率調(diào)整后，五年期以上貸款基準(zhǔn)利率為7.05%，A先生的月供將增加到2334.91元，也就是說(shuō)，月供將增加35.95元。

王小龍告訴記者，央行此次加息僅在一定程度上起到了穩(wěn)定儲(chǔ)戶(hù)心態(tài)、緩解社會(huì)通脹預(yù)期的作用。5月CPI上漲5.5%，本輪加息之后，一年期定存利率還是低于CPI漲幅。客戶(hù)可以考慮多種理財(cái)渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。一是可以進(jìn)行基金定投，每月最少可以拿出200元，長(zhǎng)期也能獲得不少收益。另外各家銀行近期也發(fā)力推出短期產(chǎn)品，這些產(chǎn)品理財(cái)時(shí)間更靈活，到期收益率也很可觀(guān)。

定存超30天不用轉(zhuǎn)存

加息對(duì)于缺乏投資渠道的百姓來(lái)說(shuō)的確是個(gè)好消息，基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于10000元的一年定期存款，能多得到25元的利息。但一些中老年客戶(hù)仍覺(jué)得轉(zhuǎn)存能使資產(chǎn)增收，紛紛去銀行排隊(duì)轉(zhuǎn)存，其實(shí)有些客戶(hù)的存款是不適合轉(zhuǎn)存的。

王小龍表示，轉(zhuǎn)存簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是客戶(hù)取出此前存在銀行的定期存款，再重新存入銀行，以此享受調(diào)高后的新存款利率。但是客戶(hù)不要因?yàn)榧酉⒍�盲目轉(zhuǎn)存存款可以按下面公式計(jì)算提前支取存在銀行的定期存款是否劃算，公式為“轉(zhuǎn)存時(shí)限＝360天×存期年限×（新利率—原利率)÷（新利率—活期利率)”。套用公式可以算出，1年期定期存期的合適的轉(zhuǎn)存天數(shù)是30天，也就是說(shuō)，已經(jīng)定存超過(guò)30天的，就不用考慮轉(zhuǎn)存了，不然不僅得不到更高的利息，還降低了利息收益。同樣的道理，3個(gè)月定期存款、6個(gè)月定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的合適轉(zhuǎn)存天數(shù)分別為9天、16天、46天、60天、90天。面對(duì)加息，市民還是應(yīng)該理性對(duì)待，抑制住馬上轉(zhuǎn)存的沖動(dòng)。就如何進(jìn)行理財(cái)，可以咨詢(xún)銀行的理財(cái)師，進(jìn)行精算，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)利益最大化。

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