日前，京東金融研究院發(fā)布《數(shù)字金融反欺詐白皮書》，講述了一系列靠數(shù)字技術打贏反欺詐攻堅戰(zhàn)的故事。

誰盜了我的賬號？大數(shù)據(jù)成功識別冒充賬戶

和所有的戰(zhàn)斗一樣，“士兵”的背后，是萬畝家園，是一個個平凡的老百姓。在這場反欺詐攻堅戰(zhàn)中，首先受到保護的，是成千上萬個普通用戶。

個人數(shù)據(jù)的廣泛授權“壯大”了欺詐產業(yè)，個人賬戶的安全問題也就顯得尤為重要。與傳統(tǒng)的詐騙相比，數(shù)字金融詐騙往往是有組織、成規(guī)模的，他們分工明確、合作緊密、協(xié)同作案，形成一條完整的犯罪產業(yè)鏈。這條產業(yè)鏈主要包括開發(fā)制作、批發(fā)零售、詐騙實施、洗錢銷贓等環(huán)節(jié)，又包括一系列具體分工。

大一新生小梅最近遇上了一個大“麻煩”。原來，小梅打算利用周末的閑暇時間做一份兼職改善生活，于是在網上的一個QQ群中找到了招聘信息。隨后，中介給了她一張手機卡，要求她去銀行辦理工資卡。

本以為辦完銀行卡可以盡快工作了，誰料沒過多久，她接到了一通電話：“梅小姐您好，我是盛通公司的客服員工，今天我們打電話給您是想了解和確認您的賬戶還款情況，你現(xiàn)在總欠款為5000元，請您及時處理。”

小梅原以為是一則詐騙電話，在對方的再三催促下她下載了這家公司的APP，發(fā)現(xiàn)欠款確實存在，自己的賬號不知何時被人盜用注冊了。

知道這個消息后，小梅馬上選擇了報案。正在她一籌莫展的時候，傳來了好消息，原來公安系統(tǒng)和京東金融聯(lián)手，用大數(shù)據(jù)偵破了案情。通過大數(shù)據(jù)分析投資者的行為軌跡，可以看出在盛通公司進行投資的正常投資者會在申請的每個節(jié)點都停留幾秒，完成整個貸款申請流程至少需5分鐘，而通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)欺詐者不到10秒鐘就走完所有流程，且申請時間是凌晨2點。種種跡象顯示了該用戶的行為異常，犯罪可能性較大。

在這場案例中，大數(shù)據(jù)作了犯罪行為的“顯影液”，讓原本藏在電腦后端的高科技犯罪露出端倪。

關聯(lián)公司上演現(xiàn)實版狐假虎威被大數(shù)據(jù)找出破綻

在小梅個人身份信息被冒用的案例中，主人公完全是被盜用賬戶的受害者角色。而與此相反，一些企業(yè)卻是主動“創(chuàng)造”數(shù)據(jù)來為自身的欺詐行為鋪路。

湖澤公司是獨角獸公司——小蟲科技的關聯(lián)企業(yè)，該公司平時會借助這一關聯(lián)關系，來為自己的經營“加分”。沒想到，卻在向某線上平臺提出貸款申請時被小蟲科技牽連。原來，小蟲科技接受盡職調查時提供給會計師事務所和券商的財務報表，除了銀行貸款是真實的，應收賬款、銷售利潤、民間借款、對外擔保等信息卻存在造假的事實。(責任編輯：方向)